{"id":11580,"date":"2022-06-25T01:25:00","date_gmt":"2022-06-25T06:25:00","guid":{"rendered":"https:\/\/dev.resuelvetudeuda.com\/es-co\/?p=11580"},"modified":"2023-03-20T14:29:36","modified_gmt":"2023-03-20T20:29:36","slug":"que-son-y-como-funcionan-los-reportes-negativos-y-las-centrales-de-riesgo-en-colombia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dev.resuelvetudeuda.com\/es-co\/blog\/asesoria-financiera-2\/que-son-y-como-funcionan-los-reportes-negativos-y-las-centrales-de-riesgo-en-colombia\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 son y c\u00f3mo funcionan los reportes negativos y las centrales de riesgo en Colombia?"},"content":{"rendered":"\n

\u00a1Hola!, si has llegado aqu\u00ed es porque puedes tener algunas dudas sobre el historial crediticio, los reportes en centrales de riesgo o la cartera castigada, por eso te vamos a contar varias cosas que debes saber, no importa si a\u00fan no tienes vida crediticia o si ya eres una persona con historial y largo repertorio, al leer este art\u00edculo podr\u00e1s aclarar y despejar tus preguntas frente al tema. <\/p>\n\n\n\n

Tu vida crediticia inicia cuando compras ese primer celular, servicio o bien a cr\u00e9dito, es decir a cuotas, all\u00ed le pagar\u00e1s a una entidad bancaria o financiera un porcentaje adicional al valor original del producto en un tiempo determinado y durante \u00e9ste tu constancia y juicio ser\u00e1n calificados. \u00a1As\u00ed es! Si pagas el d\u00eda que es o si te corres en los pagos, si pagas de m\u00e1s o por el contrario no pagas, la entidad a la que adeudas reportar\u00e1 esta informaci\u00f3n y se pondr\u00e1 en una especie de base. Pero, \u00bfcu\u00e1l base? \u00bfqui\u00e9n la maneja? <\/p>\n\n\n\n

Este informe es delicado y sumamente confidencial, por eso se maneja por entidades espec\u00edficas, avaladas y reguladas para garantizar el buen uso y manejo de los datos personales. Estas entidades son llamadas centrales de riesgo y son 2.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Datacr\u00e9dito y Cifin <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Son entidades reguladas y supervisadas por la Superintendencia Financiera de Colombia y su labor es almacenar y administrar la informaci\u00f3n suministrada por las entidades que ofrecen productos a manera de financiaci\u00f3n, \u00e9stas informan sobre el comportamiento de pago de todos los ciudadanos del pa\u00eds con vida crediticia activa y asimismo definen un puntaje que cataloga el riesgo de pago o no pago en sus futuras obligaciones; a esta informaci\u00f3n pueden acceder solo instituciones aprobadas y regidas bajo las leyes de protecci\u00f3n de datos en Colombia, la ley de Habeas data, entidades como bancos, financieras, cooperativas, fondos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Cuando llevas tiempo manejando tus productos crediticios puedes ir creando la oportunidad de que te otorguen un monto alto o un bien de gran valor, pero esto solo lo logras teniendo un buen comportamiento a la hora de pagar tus obligaciones.<\/p>\n\n\n\n

Si lo que quieres es tener la confianza de las entidades financieras y poder obtener altas sumas de dinero, debes llevar un historial impecable, ser juicioso y regular con tus pagos. De lo contrario lo que pasar\u00e1 es que ser\u00e1s parte de la lista de personas con mal h\u00e1bito de pago catalogados como reportados y castigados.<\/p>\n\n\n\n

Reportes negativos y cartera castigada:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Cuando se empieza a registrar inconsistencia en los pagos que realizas para saldar tus obligaciones financieras, las centrales clasifican por grupos de riesgo dependiendo el tiempo que demores en pagar, es decir: qu\u00e9 tanto conviene para las entidades el otorgarte o no un producto o nueva l\u00ednea de cr\u00e9dito; y si ya fallaste con alguna entidad cu\u00e1nto tiempo tendr\u00e1s que estar castigado sin la oportunidad de adquirir nada nuevo relacionado con los cr\u00e9ditos hasta que cumplas una sanci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n

Dependiendo el tiempo que demores en pagar, tu historial se clasifica y recibe su castigo correspondiente. As\u00ed es, estos registros negativos en tu historial crediticio no solo evitan que te puedan dar otro producto, sino que tambi\u00e9n tendr\u00e1s como pena cumplir el doble de tiempo que duraste en pagar la obligaci\u00f3n antes de volver a empezar, por eso si tienes deudas primero identifica qu\u00e9 tipo de deuda es y as\u00ed tendr\u00e1s una idea de c\u00f3mo puedes estar calificado ante las centrales de riesgo.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Tipos de deuda:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Al d\u00eda: <\/strong>Es la obligaci\u00f3n que tiene sus pagos en \u00f3rden, es decir a tiempo correcto en su facturaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Deuda vencida:<\/strong> Es aquella deuda que tuvo un tiempo estipulado de pago, el cual no se cumpli\u00f3. En este caso la entidad pudo haber llegado a un acuerdo de pago con el cliente, mismo que no se cumpli\u00f3. <\/p>\n\n\n\n

Deuda en mora: <\/strong>Es cuando tu deuda presenta un atraso en los pagos, este tiempo se va viendo reflejado en el historial crediticio con el transcurso de los meses y entre m\u00e1s tiempo demores en pagar m\u00e1s alta es la mora y por tanto cada vez baja m\u00e1s tu puntaje. El tiempo de mora tambi\u00e9n tiene un l\u00edmite que es a los 180 d\u00edas (6 meses), despu\u00e9s de esto la cartera (es decir, la  deuda) se declara en cartera castigada. <\/p>\n\n\n\n

Cartera castigada:<\/strong> Cu\u00e1ndo ya tuviste un tiempo determinado para pagar la deuda y no pudiste pagar, la entidad financiera buscar\u00e1 alternativas para recaudar su dinero y probablemente una casa de cobro adquirir\u00e1 esas deudas. <\/p>\n\n\n\n

Puede haber muchas razones por las cuales incumplas un pago, entres en mora o puedas llegar a tener una cartera castigada, lo importante es que busques soluciones o alternativas que te ayuden a salir de esa situaci\u00f3n y lo m\u00e1s importante aprender a llevar el control de tus finanzas al superar las dificultades.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfC\u00f3mo puedo superar una mora o cartera castigada?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hoy en d\u00eda existen entidades que pueden ayudarte a recuperar tu vida financiera de diferentes formas. Puedes encontrar una reparadora de cr\u00e9dito como Resuelve tu Deuda<\/strong>, la cual te ayudar\u00e1 a generar un plan de ahorro y establecer\u00e1 negociaciones con las entidades con las que se adeuda, para poder liquidar las obligaciones pendientes ajust\u00e1ndose a tus necesidades y buscando un descuento en beneficio para t\u00ed, as\u00ed ser\u00e1 m\u00e1s sencillo salir  de la mora o cartera castigada. Durante la duraci\u00f3n del programa se har\u00e1n una serie de reportes positivos en centrales de riesgo los cuales demostrar\u00e1n tu voluntad de pago y as\u00ed podr\u00e1s ir subiendo de nuevo tu puntaje y recuperando tu vida financiera.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n podr\u00e1s encontrar entidades como Holacredy<\/strong> quienes trabajan con carteras castigadas y su inter\u00e9s es ayudar a clientes en mora otorgando nuevas l\u00edneas de cr\u00e9dito.  <\/p>\n\n\n\n

\u201cEl siguiente paso es buscar lograr ese gana-gana, llegando a acuerdos que beneficien a nuestros usuarios salir de la mora y a nosotros como compa\u00f1\u00eda recuperando el dinero, para nosotros lo m\u00e1s importante es crear relaciones duraderas y de largo plazo, nosotros queremos ser la caja menor de nuestros usuarios y a partir de ah\u00ed, brindar un abanico de soluciones financieras para ellos, adem\u00e1s, uno de nuestros pilares fundamentales es la inclusi\u00f3n financiera por tal motivo la mayor\u00eda de usuarios que llega a nosotros son personas que pueden tener acceso a un cr\u00e9dito independientemente de su perf\u00edl de riesgo lo cual es algo que la banca tradicional no hace, y gracias a esto generar el primer gesto de confianza que permita fidelizar a los usuarios y convertirnos en su mejor opci\u00f3n financiera\u201d<\/p>\n\n\n\n

Si eres de las personas que ya pagaron y lograron superar la barrera pagando sus obligaciones pero sigues en castigo, te invitamos a que conozcas todo lo relacionado con la ley de borr\u00f3n y cuenta nueva en este enlace https:\/\/borronycuentanueva.co\/<\/a>  \u00a1Seguro te servir\u00e1!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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Leer m\u00e1s<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":70,"featured_media":11581,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[749],"tags":[],"class_list":["post-11580","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-asesoria-financiera-2"],"yoast_head":"\n\u00bfQu\u00e9 son y c\u00f3mo funcionan los reportes negativos y las centrales de riesgo en Colombia? | Resuelve Tu Deuda Colombia<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"si has llegado aqu\u00ed es porque puedes tener algunas dudas sobre el historial crediticio, los reportes en centrales de riesgo o la cartera...\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" 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