El sobreendeudamiento es una de las prácticas que más se llevan a cabo en estos momentos y son muchas las personas que son víctimas de su propio endeudamiento. Si quieres conocer qué significa este concepto y el por qué llega a ser tan fácil el sobreendeudarse para los individuos, a continuación te vamos a contar todas las claves.
Siguiendo las siguientes pautas con tu propia voluntad y esfuerzo, lograrás evitar el sobreendeudamiento. Sin embargo, también existen reparadoras de crédito como Resuelve tu Deuda que ponen a tu disposición su servicio financiero para que no peligre tu economía personal, siguiendo un plan sencillo y muy eficaz.
¿Qué es el sobreendeudamiento?
El sobreendeudamiento se puede definir como el estado financiero caracterizado por la insuficiencia de ingresos de un individuo para cumplir con los pagos de las diferentes deudas contraídas. Es decir, se puede decir que es la acumulación de deuda que no puede ser pagada con el nivel de ingresos actual y esperado.
Además, el sobreendeudamiento se puede dar cuando el pago de la deuda supone una reducción del nivel de vida.
¿Qué tipos de sobreendeudamiento existen?
Son dos los tipos de sobreendeudamiento que se pueden dar, los cuales son los siguientes:
- Activo: es aquel en el que el individuo contrae deudas por mayor valor del que efectivamente puede pagar.
- Pasivo: se trata de la imposibilidad de cumplir con los compromisos crediticios se origina en situaciones imprevistas. Esta puede ser la pérdida inesperada del trabajo.
¿Cuáles pueden ser las causas del sobreendeudamiento?
Algunos de los principales factores que pueden provocar el sobreendeudamiento son los siguientes:
- Eventos extraordinarios: al no poder predecir con exactitud el futuro, los eventos inesperados también juegan un papel fundamental en el sobreendeudamiento. Entre algunos eventos extraordinarios se pueden encontrar los siguientes: gasto médico imprevisto, pérdida de empleo o desmejora, fallecimiento o nacimiento de un familiar o también el aumento de la tasa de interés.
- Imprudencia financiera: la incomprensión del costo real de endeudarse es un factor de sobreendeudamiento. Esto puede suscitarse en la forma de la poca educación financiera, incapacidad de administrar la deuda adecuadamente y transparencia de las condiciones de los prestamistas.
- Pobreza: es un hecho que las personas de escasos recursos pueden estar motivadas a solicitar préstamos que no pueden reembolsar. Sobre todo, esto ocurre cuando las entidades financieras no tienen la capacidad de elegir correctamente a los prestatarios.
El peligro del sobreendeudamiento en España
En España, el sobreendeudamiento se ha convertido en un absoluto peligro. Muchas veces, los consumidores compran productos para los que en realidad no tenían dinero pero que, gracias a las diferentes opciones crediticias existentes, hacen posible la compra de un bien o contratación de un servicio.
Aunque, hoy en día, la pandemia provocada por la COVID19 ha hecho que el sobreendeudamiento sea una tendencia al alza, ya que la incertidumbre económica ha hecho que, muchos hogares que ya se apretaban el cinturón antes de la pandemia, se hayan tenido que sobreendeudarse para poder vivir en el día a día.
Pero, ¿qué está haciendo que España se esté convirtiendo en un país en el que los ciudadanos opten por el sobreendeudamiento? Una de las cosas que ha hecho que esta tendencia de solicitar más créditos de la cuenta es las agresivas campañas de marketing que existen en la actualidad y el acceso de forma demasiado “fácil” al dinero rápido.
Para que los usuarios más jóvenes eviten el sobreendeudamiento, lo ideal es ir introduciendo educación financiera con más intensidad en colegios e institutos. Es decir, habría que formar a los más jóvenes para saber qué es una cuenta de ahorro, qué significa hipotecarse o qué significa que valoren tu solvencia.
Así se puede evitar el sobreendeudamiento
Si quieres evitar el sobreendeudamiento, entonces podrías poner en práctica una serie de consejos para lograrlos, entre los que se destacan los siguientes:
- Planificar tu presupuesto: evitar mantener un nivel de vida superior a tus ingresos. También debes eludir las compras innecesarias. Además debes considerar obtener ingresos extras.
- Establecer una cuota de ahorro: con esto generarás un colchón financiero para hacer frente a los posibles gastos imprevistos.
Resuelve tu Deuda será tu mejor ayuda
Las reparadoras de crédito como Resuelve tu Deuda se dedican a ayudar a personas en situación de sobreendeudamiento, independientemente del motivo de este estado.
Sin más complicaciones que un plan de pago estructurado según lo que desee el cliente, te permiten ir liquidando tus deudas sin tener que pedir más préstamos, o lo que es lo mismo, hacer más grande tu deuda. Poco a poco irás apartando en una cuenta de ahorro propia tus apartados mensuales y podrás saber cuándo se va a liquidar cada una de tus deudas.
Además, en Resuelve tu Deuda cuentan con un equipo negociador que se encargará de intermediar con tus entidades acreedoras y lograrán que pagues menos por tu deuda, hasta un 50% menos de la deuda original.
Resuelve tu Deuda es una reparadora de crédito que acompaña en todo momento a toda persona sobreendeudada que requiera de sus servicios. Un equipo asesor de gran experiencia sabrá lidiar con cada situación de sobreendeudamiento y hará todo lo que esté en su mano para que las deudas se liquiden lo antes posible. Solicita una asesoría sin compromiso para saber más.
