Las siglas ASNEF hacen referencia a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito es una Organización Empresarial reglada por la Ley 19/1977 de 1 de abril sobre regulación del derecho de asociación sindical, la cual se encarga de recoger y gestionar una base de datos en la que se recopilan los datos de personas (naturales o jurídicas) que han incurrido en impago de sus deudas o créditos.
El registro que gestiona esta institución es para llevar un control financiero y de crédito, con la intención de proteger los intereses de las entidades financieras de situaciones de impagos. Esto implica que cualquier establecimiento o cualquier persona pueda conocer la situación financiera en la que te encuentras y verificar que no estés en una lista de morosidad. Es decir, ASNEF sirve para conocer el historial financiero de las personas.
Si tu nombre aparece en alguna lista de morosidad te traerá diversas consecuencias, entre las cuales una de las principales es que te complicará conseguir algún crédito o financiación. En el caso de querer adquirir un vehículo, si el trato es con un particular no tendrás problema alguno ya que el pago se hará en uno o máximo dos pagos; sin embargo si buscas adquirir un coche con algún distribuidor, la empresa en cuestión indagará si estás en una lista de morosidad, lo que podría dificultar que acepten un plan de financiación.
Por lo general si buscas un plan de financiamiento en alguna entidad bancaria tradicional y estás en una lista de morosos lo más seguro es que rechacen tu solicitud. Sin embargo, puedes buscar una alternativa con algún prestamista o entidades de crédito. Aunque esta es la alternativa menos recomendable ya que las condiciones por las que te darán el préstamo o financiamiento serán menos favorables, ya que los intereses son bastante más elevados y, en su mayoría os solicitarán un pago inicial del 15 al 20% del valor del vehículo.
La principal alternativa es intentar salir de esta lista. Generalmente cuando se piensa en comprar un vehículo es posible que no sepas que tu nombre figura en una lista de morosidad y, en ocasiones el monto por el que estás es mínimo, por esto se sugiere que en primera instancia se busque salir del fichero. Para poder salir de este fichero de morosidad debes realizar el pago por el cuál te han inscrito, guardar la documentación que demuestre que has realizado el pago de la deuda para poder solicitar a ASNEF que retire tus datos de sus listas.
Otra alternativa que puedes considerar es la de combinar diversos préstamos, es decir unificar varios créditos en uno único. Para este tipo de transacción las entidades solicitarán alguna garantía como algún bien inmueble a tu nombre, o bien en todo caso algún aval dependiendo de la cantidad solicitada.
Entidades de crédito para financiar con ASNEF
Hay entidades financieras que te darán un crédito de la cantidad cercana a la que necesitas para adquirir un automóvil, debido a que la mayoría de estas entidades son portales que no exigen demostrar la finalidad del préstamo y, debido a esto son más flexibles en caso de estar en alguna lista de morosidad; claro que esta flexibilidad la terminarás pagando en los intereses.
- Prestamopro.com: permite acceder hasta 5.000€, aunque el TAE puede ascender hasta al 36%.
- Flexiline: esta entidad te dará la posibilidad de comprar un coche nuevo ya que ofrecen créditos de hasta 50.000 euros, sin embargo os solicitarán dejar tu automóvil antiguo como aval.
- Bondoroz: aquí podrás conseguir créditos de hasta 10.000 euros, sin embargo los intereses que tendrás que pagar por un préstamo de 1.000 euros a devolver en 6 meses serán de alrededor del 33%.
- Ibancredit: la única limitación con esta empresa es que deberás adquirir uno de los vehículos que tienen en su cartera.
Requisitos para financiar un coche con ASNEF
La gran mayoría de las entidades financieras que darán crédito estando en ASNEF solicitarán los siguientes requisitos:
- Se debe de tener la capacidad de pagar del 15 o hasta el 20% del valor del vehículo como pago inicial.
- Deberás poder demostrar que puedes afrontar el pago mensual presentando estados de nómina o extractos del banco con ingresos regulares.
- Deberás comprar el coche y demostrar que has hecho la compra, ya que ese es el objetivo del préstamo.
