Si vas a definir una estrategia de inversor, será necesario que conozcas cuál es tu perfil de inversor. Una vez lo conozcas, ya sabrás cuál será el tipo de actuación que debes llevar a cabo a la hora de invertir. Esto es debido a que según el tipo de inversor que seas, tendrás que elegir un tipo de inversión u otra.
Además, los perfiles de los inversores serán los que te lleven a plazos de permanencia totalmente diferentes. Estos pueden ser a corto, medio o largo plazo y todos ellos persiguen diferentes objetivos. Es por eso por lo que, para formalizar las operaciones en los mercados de bolsa no vas a tener más remedio que conocer tu perfil de inversor. A partir de ese momento, ya podrás llevar una línea de actuación en los mercados bursátiles.
Tal es la importancia de conocer el perfil de inversor que hasta que cuando lo conozcas, te llevará a inclinarte por una serie de valores muy concretos en cada caso, con una serie de operativas adaptadas a cada situación. Así, tendrás mucho más fácil alcanzar todos los objetivos que te propongas.
Pero, ¿cómo puedes definir tu perfil de inversor? A continuación te comentamos alguna de las variables que tendrías que considerar para definir cuál es el perfil de inversor que presentas.
Situación financiera
Esta hace referencia a la cantidad de dinero que tengas y la situación financiera en la que te encuentres, lo que marcará el tipo de inversión que necesita cada persona. Los intereses de cada dependerán, básicamente, de su nivel de ingreso, de su edad y su categoría profesional, entre otras variables.
Existen personas que necesitan incrementar su ahorro en el presente. Otras quieren generar más capacidad financiera en el futuro o gestionar la transmisión de sus bienes. Cada colectivo necesitará un asesoramiento personalizado por un gestor experto en inversiones que considere todos estos factores.
Nivel de aversión al riesgo
El riesgo es la capacidad para asumir pérdidas, muy determinante para conocer el perfil de inversor. Tal y como declara la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), según su nivel de aversión al riesgo, los inversores se pueden clasificar en tres tipos: conservador, medio y agresivo.
Etapa vital para determinar tu perfil de inversor y objetivos
El perfil de inversor va a venir determinado también por el momento vital en el que te encuentres, así como por tu edad y posibles cambios en tu situación profesional o personal. Cuanto más tiempo tengas para invertir, más oportunidades tendrás de hacerlo en productos de mayor riesgo con una rentabilidad superior.
Además, debes considerar qué es lo que quieres conseguir con tu inversión y en qué plazo de tiempo quieres lograrlo. Mientras más concreta y realista sea tu respuesta, mejor se podrá definir el tipo de producto que buscas.
Educación financiera para conocer tu perfil de inversor
No debes contratar un producto que no entiendas correctamente. Será necesario que sepas en qué activos vas a invertir, su rentabilidad, riesgos y comisiones. Es aconsejable siempre recurrir a expertos en el sector, aunque el inversor es el máximo responsable de sus finanzas. Mantén, por tanto, un papel activo en el proceso, preguntando siempre todas las dudas e informándote periódicamente del estado de tus finanzas.
Tipos de inversores
Básicamente, atendiendo a estas variables, estos son los diferentes tipos de perfil de inversor que puedes encontrar.
Conservador
Es menos tolerante al riesgo y valorar la seguridad. Este tipo de inversor escoge instrumentos de inversión que le den certeza de que no perderá parte o todo el dinero que invertirá. No le importa que las ganancias obtenidas sean bajas y prefiere invertir en instrumentos de deuda.
Son dos los tipos de personas que se pueden encontrar dentro de este tipo de inversor: desde jóvenes con sus primeros ingresos hasta a los que tienen familias por mantener.
Moderado
Es un tipo de inversor cauteloso con sus decisiones, pero está dispuesto a tolerar un riesgo moderado para aumentar sus ganancias. Es decir, procura mantener un balance entre rentabilidad y seguridad. Suele buscar la creación de un portafolio o cartera de inversión que combine inversiones en instrumentos de deuda y capitalización. Generalmente, son personas con ingresos estables.
Agresivo
Se trata del tipo de inversor que busca los mayores rendimientos posibles y está dispuesto a asumir el riesgo que sea necesario. Son, sobre todo, inversores jóvenes pero que cuentan con una solidez económica y con ingresos de moderados a altos y personas solteras o sin hijos, entre los 30 y los 40 años de edad.
Lo que tienes que tener claro es que el perfil de inversor no es algo sencillo de determinar, puesto que se deben tener en cuenta elementos subjetivos, difíciles de cuantificar y que el propio inversor quizá no conozca con certeza.