¿Te encuentras en un apuro económico? ¿Necesitas un empujón para llegar a fin de mes? Es muy común acudir a un microcrédito cuando se necesita dinero urgente, pero no siempre es el desahogo que te liberará de tus cargas financieras.
¿Qué es un microcrédito?
Se trata de un préstamo de pequeña cuantía y corta duración que se concede a aquellos que, por su situación financiera o porque pertenecen a ASNEF, no pueden acceder a un crédito tradicional.
Suelen estar por debajo de los 800 euros y, en función de la finalidad de este dinero, se piden unas condiciones u otras. Por lo general, no se suelen encontrar trabas para concederlos, pero, a la larga, pueden reportar problemas de solvencia por los altos interés a los que suelen estar sujetos.
Puedes pedir un microcrédito para un sinfín de objetivos: desde comprar un electrodoméstico nuevo hasta para constituir una nueva empresa. Las empresas microfinancieras ofrecen servicios financieros tentadores que pueden resultar contraproducentes para las finanzas.
Cada persona deberá valorar su situación financiera personal y ser consciente de que un microcrédito tiene un plazo muy corto de devolución con intereses que, a veces, pueden ser abusivos.
Los peligros de los microcréditos
Por muy sugerente que parezcan los microcréditos en la publicidad, desde Facua advierten de los peligros que pueden provocar a las finanzas personales. “Muchos de estos productos no recogen en sus condiciones que el consumidor abone un interés al préstamo, los denominan honorarios o de otras formas”, afirma Jesús Benítez, del equipo jurídico de Facua. Estos créditos tienen un TAE por encima de la media de otros tipos de préstamos.
Por otra parte, un microcrédito es fácil y rápido de conceder, aunque la empresa debe hacer una evaluación exhaustiva y justificada del posible cliente, algo que no siempre ocurre en el caso de los microcréditos. Además, a la letra pequeña no le dan la importancia que requiere.
¿Puede salvar un microcrédito mis deudas?
Las empresas microfinancieras recurren al gancho de ayudar a pagar deudas con microcréditos, pero no siempre se logra este efecto. Si el propio microcrédito no se puede pagar, los costes se dispararán por comisiones por reclamación de posiciones deudoras, según informan desde Facua.
De hecho, desde la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), reconocen que su producto está hecho para situaciones de problemas de liquidez puntuales, y no para problemas de financiación a largo plazo o para pagar otras deudas.
Para todos aquellos que están en ASNEF, un microcrédito puede ser la única forma de obtener financiación externa, pero han de saber que el impago del micropréstamo puede alargar su permanencia en este fichero.
Alternativas a los microcréditos
Si estás pensando en pedir un microcrédito para comprar algo de un precio superior al que te puedes permitir, párate a organizar tus finanzas. Quizás puedas esperar unos meses antes de hacer la compra y destinar parte de tus ingresos a ahorrar un dinero para poder finalmente hacer tu inversión con fondos propios.
El ahorro siempre es la mejor opción. De hecho, se recomienda ahorrar el 20% de los ingresos mensuales para posibles imprevistos que puedan surgir. Una persona con éxito en sus finanzas es aquella que establece su propio plan financiero y fija sus metas económicas en base a este.
En caso de encontrarse en situación de sobreendeudamiento, se imposibilita el ahorro. En esta situación, antes de pedir un microcrédito que vuelva a endeudarte, recurre a otras opciones como las reparadoras de crédito. Estas entidades ofrecen un servicio a personas con atrasos en el pago de sus deudas, con la finalidad de que organicen su situación financiera y hagan frente a su deuda con sus propios recursos, sin necesidad de pedir un microcrédito para liquidar.
Desde Resuelve tu Deuda, recomendamos evitar más microcréditos para pagar deudas. Con nuestro asesoramiento financiero personalizado podrás pagar mes a mes tu deuda y, por nuestra parte, negociaremos con la entidad acreedora para lograr descuentos en tu deuda. Puedes solicitar una asesoría sin compromiso con nuestros expertos en finanzas.
