Empréstimo para quitar dívidas vale a pena? Entenda melhor!

Pode até parecer que você só está adquirindo mais uma dívida, mas há algumas situações em que pegar um empréstimo para quitar dívidas pode valer a pena. Essa é uma dúvida que muitas pessoas em situação de incumprimento possuem e o ideal é sempre pesquisar bastante cada possibilidade que irá gerar impactos na sua saúde financeira. No post de hoje, te explicaremos mais sobre o empréstimo para quitar dívidas. Continue lendo!

Em que situações vale a pena pegar um empréstimo para quitar dívidas?

Como adiantamos, é fundamental analisar muito bem a sua situação antes de tomar qualquer decisão, afinal o objetivo final é quebrar o ciclo de endividamento no qual você se encontra e limpar o seu nome.

O empréstimo para quitar dívidas vai ser bom pra você, caso esteja trocando uma dívida cara, com altas taxas de juros, como costumam ser as de cartão de crédito e cheque especial, por uma mais barata, alcançada por meio de um crédito concedido por alguma instituição financeira. Dessa forma, você consegue limpar seu nome, recuperar o crédito e começa a retomar o controle do seu orçamento mensal. 

É válido lembrar que além de analisar se este é um negócio que vale a pena para você, é importante que o empréstimo para quitar dívidas seja feito junto à uma instituição financeira confiável. Não tenha medo de tirar todas as suas dúvidas, questionar, fazer as contas e até mesmo pedir o auxílio de um especialista de sua confiança, antes de fechar o contrato. É como diz o ditado “o tratado nunca sai caro”.

Outra questão em que pode fazer sentido pegar o empréstimo para quitar dívidas, é se a instituição financeira oferecer um excelente acordo para o pagamento dos valores devidos à vista. Não esqueça: renegociar a dívida é uma ferramenta poderosa para conseguir grandes descontos, afinal o credor também está interessado em um contrato com o qual o cliente seja capaz de cumprir, a fim de receber o montante em dívida. Ou seja, essa pode ser uma solução em que todos saem ganhando!

Como consigo um empréstimo para quitar dívidas?

Você não precisa apenas recorrer ao seu próprio banco na hora de pegar um empréstimo para quitar dívidas. O ideal é consultar diferentes propostas para ver quais apresentam taxas de juros menores e melhores condições de pagamento. No entanto, é importante que essa instituição credora tenha um bom histórico e seja confiável. Para essa checagem, vale recorrer a pesquisas em sites como o Reclame Aqui ou até ao próprio Procon. 

Fique atento para alguns sinais, que podem representar um sinal vermelho na hora de pegar o empréstimo para quitar dívidas:

• Caso seja solicitado algum valor de entrada ou antecipação do pagamento, prática proibida pelo banco central;
• Empresas que não solicitam suas informações para a análise de crédito – esse processo é realizado sempre pelas instituições de crédito confiáveis;
• Instituições que não apresentam registro como pessoa jurídica (CNPJ).

Além disso, não se esqueça de que as parcelas não devem comprometer mais de 25% da sua renda familiar, assim as chances de você entrar em incumprimento novamente são muito menores, e, caso isso aconteça, negocie e não deixe que a dívida vire uma bola de neve maior do que deve ser. 

Como sei se pegar o empréstimo vale a pena pra mim?

Analisar os valores que você iria pagar com e sem o dinheiro emprestado é uma conta simples que vai te ajudar a calcular se o empréstimo para quitar dívidas vale a pena para você ou não. Para isso, multiplique o valor da parcela pelos meses do contrato para saber quanto você estará pagando no total ao fim da dívida. 

Faça o mesmo com o montante que você ainda pagaria caso não pegasse o empréstimo. Com esses montantes comparados, você consegue verificar se as taxas aplicadas estão sendo abusivas ou se esse acordo irá te trazer benefícios. 
Mantenha em mente que conquistar o seu nome limpo novamente não significa um sinal verde para fazer novas dívidas. O empréstimo deve representar um recomeço para que você possa conquistar uma vida financeira saudável. Por isso, comece a fazer uma planilha de seus gastos e analisar o que pode fazer de diferente para que essa situação que o levou a pegar o empréstimo para quitar dívidas não volte a se repetir.