Sair das dívidas e não ter mais que se preocupar com as inadimplências é o sonho de muitas pessoas que têm seus nomes na lista negra do Banco de Portugal. O desafio pode parecer grande, porque com os juros e taxas, os valores devidos tendem a crescer, mas com organização e disciplina, é possível colocar a vida financeira de volta nos eixos. Confira os 8 passos para sair das dívidas que preparamos e saiba o que você pode fazer para cuidar melhor das suas finanças!
- Anote seus ganhos e gastos
Para sair das dívidas, primeiro é necessário visualizar um panorama geral de como andam suas contas atualmente. Só depois disso, você vai conseguir traçar as suas metas e passar a economizar para realizá-las. Uma dica é começar respondendo à algumas perguntas:
- Quanto você ganha por mês?
- Quanto você gasta por mês?
- Qual parcela do seu dinheiro está comprometida com dívidas?
- Quais são as suas despesas fixas e variáveis?
- Quanto você precisaria por mês caso acontecesse algum imprevisto (como o desemprego)?
Você pode organizar esses dados em uma planilha tradicional, no papel, ou digitalmente. Hoje, existem diversos aplicativos que te ajudam a planejar as finanças pessoais e realizam diversas funções automaticamente, para que você não tenha tanto trabalho. Vale a pena testar alguns e ver à qual você mais se adapta.
- Corte gastos desnecessários
Agora que já organizou seus ganhos e gastos, vai conseguir visualizar o que é supérfluo e pode ser cortado do seu planejamento financeiro. Essa etapa é fundamental pois o dinheiro que seria destinado aos gastos desnecessários pode ser direcionado ao pagamento das dívidas. Além disso, atitudes simples podem fazer a diferença no seu orçamento e te ajudar a sair das dívidas, como apagar as luzes desnecessárias, colocar o chuveiro na posição verão no período de calor, optar por alimentos da estação na feira, entre outros.
- Tente negociar suas dívidas
Além de organizar seus ganhos e gastos, é necessário visualizar todas as suas dívidas também. Anote os valores totais de cada uma, acompanhados de todos os juros e taxas, sejam elas dívidas de cartão de crédito, empréstimos, cheques especiais ou outros tipos. Ao se planejar para sair das dívidas, confira quais possuem juros mais altos. É por elas que você deve começar a pagar, antes que virem uma grande bola de neve.
Renegociar dívidas com as instituições credoras vai te ajudar muito nessa hora. Fale com elas e busque um novo acordo que faça sentido para você financeiramente, conforme o que checou quando organizou suas finanças pessoais.
- Poupe e crie a sua reserva para emergências
Gastos não planejados podem desorganizar todo o seu planejamento financeiro. Por isso, para sair das dívidas, é necessário sempre ter uma reserva de dinheiro, investindo nela mensalmente para evitar futuras inadimplências. Tenha em mente que quanto mais se dedicar a esse tipo de economia, menos chances terá de se endividar
- Encontre uma fonte extra de renda, mesmo que temporária
Já pensou em como pode ganhar uma grana extra com um trabalho temporário ou até mesmo com algum hobby ou alguma habilidade que você executa bem? Mesmo que você tenha que abrir mão de uma parte do seu tempo livre durante o dia, essa pode ser uma solução temporária, pelo menos até você sair das dívidas.
Mesmo com as contas em dia, se quiser continuar fazendo essa renda extra, pode usar esse dinheiro para fazer uma reserva de emergência, investir e garantir uma vida financeira mais tranquila, estável e longe de novas dívidas.
- Procure educação financeira
Com a internet, ter acesso à educação financeira ficou muito mais fácil por meio de artigos, blogs, livros, canais do YouTube, cursos, palestras, entre outras maneiras. Quanto mais você se dedicar a aprender, mais fácil vai ficar sair das dívidas e ainda mais importante: não cair nelas novamente.
- Crie metas
Ter metas claras vai te ajudar a se manter no caminho durante as dificuldades e tentações que podem aparecer no processo de guardar dinheiro para os seus objetivos. Sem planejar as finanças pessoais, o descontrole financeiro tende a aumentar. Na hora de planejar as finanças pessoais, separe suas metas em planos de curto, médio e longo prazo e estabeleça prazos para alcançá-las. Defina, então, o que você quer alcançar e em quanto tempo.
- Tenha disciplina e organização
Analisar como estão as suas finanças periodicamente deve se tornar um hábito. Caso algo não esteja dando certo, reorganize o orçamento e pense em novas soluções para fazer sua vida financeira fluir da maneira correta. Isso é essencial para que você não fique endividado novamente. Afinal, não basta sair das dívidas, também é preciso tomar cuidado para não ficar endividado de novo.
