¿Sabías que en Colombia existen instituciones financieras que te prestan dinero para que pagues tus deudas? A esto se le llama oficialmente “compra de cartera”, y aquí te contaremos todo lo que necesitas saber sobre esta opción.
A grandes rasgos, la compra de cartera es un crédito que te concede una entidad para que pagues lo que le debes a otra. Es decir, trasladas tu deuda de un lugar a otro.
Las razones para recurrir a este mecanismo financiero son varias: problemas de impago con una o varias deudas; buscar unificar en una sola cuenta varios préstamos con uno o diferentes bancos, o simplemente para obtener mejores condiciones de pago.
Esto significa que dependiendo cuál sea tu caso, serán los beneficios que obtengas al recurrir a este tipo de herramienta.
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¿Por qué recurrir a esos préstamos?
La principal razón para recurrir a un préstamo para pagar tu deuda, es debido a que por cierta circunstancias ha dejado de pagar un crédito, y ahora te es imposible pagarlo, ya sea porque los intereses han incrementado el monto o bien, la institución financiera con la que firmaste el trato te exige el pago completo.
En este caso necesitas un préstamo para liquidar deudas, para que pagues todo lo que debes antes de que continúe incrementando la cantidad y debas desembolsar más dinero.
En este punto debes ser consciente de que realmente no tienes muchas opciones, es decir, será difícil que dada tu situación, en la que es obvio que inclumpiste con un pago, alguna entidad financiera te ofrezca una tasa de interés más baja a la que tienes actualmente.
Sin embargo, este préstamo, así sea a la misma tasa e incluso superior, te permitirá pagar la deuda que tienes, impedirá que crezca y ahora podrás comenzar de nuevo.
¿Necesito un préstamo urgente para pagar mis deudas?
Los préstamos por medio de la compra de cartera pueden ser un alivio temporal si no se aprende a manejar sus finanzas personales, por lo que es si necesitas un préstamo urgente para pagar tus deudas, puedes recurrir a una reparadora de crédito, ya que podrás pagar sin necesidad de endeudarte más.
Ten en cuenta que recurrir a una compra de cartera no es sólo por necesidad, también puede ser una importante aliada y una enemiga si no te sabes administrar, pues la puedes utilizar para reducir tus pagos mensuales, y por consecuencia, mejorar de manera sustancial tus finanzas personales.
Por ejemplo, suponiendo que tienes una deuda en tu tarjeta de crédito a una tasa de interés anual de 25%, pero has sido constante en tus pagos, sin ningún tipo de atraso, es posible que otro institución te ofrezca un monto para liquidar esa deuda a un tipo de interés de 20%.
En este caso, te estarías ahorrando el pago de intereses de cinco puntos porcentuales, cantidad que a la larga puede resultar en una cantidad importante.
También es probable que no solo tengas una tarjeta de crédito, sino dos o tres, un préstamo personal y hasta un crédito de nómina.
Si haces cuentas, todos estos pagos no sólo te quitan tiempo al momento de pagar, sino que seguramente cada uno tiene una tasa de interés distinta, sin olvidar que al ser varios en algunas ocasiones se te olvida pagar alguno, lo que genera multas por pagos atrasados.
Si este es tu caso, una buena opción puede ser la compra de cartera, pues la institución financiera a la que recurras te proporcionará una suma que será suficiente para liquidar todas las deudas que tengas.
De esta manera ahora tendrás una sóla deuda, con una tasa de interés unificada y sobre todo, te olvidarás de las diferentes fechas de pago, pues ahora sólo será una.
Bancos que compran cartera
En el mercado colombiano hay múltiples bancos que ofrecen la compra de cartera, así que aquí te dejamos un listado de las entidades que ofrecen las tasas de interés anuales más bajas:
- Scotiabank Colpatria – 7.3%
- BBVA – 7.4%
- Itaú – 7.4%
- Banco Bogotá – 7.5%
- Banco de Occidente – 7.6%
- Banco Popular – 8.7%
Ten en cuenta que estas son tasas promedio, pero cada caso es distinto, y sobre todo dependerá de tu historial crediticio, es decir, mientras mejor pagador seas, tendrás acceso a financiamiento más barato.
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Préstamo para pagar mis deudas ¿buenos o malos?
En conclusión, no te podemos decir si los préstamos para pagar deudas son buenos o malos, ya que dependerá de tu situación y de lo que estés buscando.
Sin embargo, sí te podemos dar una serie de consejos para que sepas en qué puntos debes fijarte al momento de elegir un préstamo para pagar otro.
- Menor tasa de interés respecto a la que ya tienes
- Un plazo que se adapte mejor a tus necesidades
- Menor pago
- Frecuencia de pago que se adapte a tus necesidades (semana, quincenal, mensual)
- Que no tenga comisiones extra como seguros obligatorios
- Que no tenga penalizaciones excesivas (los intereses moratorios de algunas entidades bancarias suelen ser muy elevadas)
- Buena atención
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