En Colombia, estar reportado en una central de riesgo como Datacrédito o CIFIN puede dificultar la obtención de créditos, ya que los prestamistas consideran que los reportes de morosidad indican un mayor riesgo de incumplimiento.
Sin embargo, existen algunas empresas y entidades financieras que ofrecen créditos para reportados sin pagos anticipados ni pólizas. Esto significa que no es necesario pagar ninguna cantidad adelantada para obtener el préstamo.
¿Qué son los créditos para reportados sin pagos anticipados?
Los créditos para reportados sin pagos anticipados son una forma de obtener un préstamo si tienes una deuda impaga. Estos créditos suelen tener tasas de interés más altas que los créditos tradicionales; sin embargo, ofrecen la ventaja de no tener que realizar pagos anticipados para obtenerlos.
Instituciones que los ofrecen
En Colombia, existen varias instituciones financieras que ofrecen créditos para personas reportadas sin pagos anticipados ni pólizas. A continuación te presentamos algunas de ellas:
1. Credilinea Colombia: Ofrece préstamos para reportados en línea y sin anticipos. No es necesario contar con fiadores, codeudores o pólizas. El monto mínimo del préstamo es de $500.000 y el plazo máximo es de 96 meses.
2. Banco de Bogotá: Ofrece el Crédito por Libranza, una opción para quienes necesitan pagar otras deudas que los pongan en situación de reportados. Ofrece un monto mínimo de $500.000 a tasa fija descontada por nómina, y puede tener un plazo de 72 a 96 meses.
3. Bancolombia: Ofrece el Crédito por Libranza, una oportunidad de acceder a un préstamo para pagar sus obligaciones. Ofrece un monto mínimo de $1.000.000 en cuotas fijas deducibles de tu nómina en las fechas establecidas.
4. BBVA: Ofrece el Crédito de Libranza, que permite acceder a un monto mínimo de $600.000, con cuotas fijas y plazos de 6 a 84 meses, y de hasta 108 meses para pensionados.
5. Credicity: Ofrece préstamos para reportados sin pagos anticipados ni pólizas. El monto mínimo del préstamo es de $500.000 y el plazo máximo es de 60 meses .
6. Lineru: Ofrece préstamos en línea para reportados sin pagos anticipados ni pólizas. El monto mínimo del préstamo es de $100.000 y el plazo máximo es de 12 meses.
Es importante tener en cuenta que estos créditos suelen tener tasas de interés más altas que los créditos tradicionales. Por lo tanto, es recomendable comparar las diferentes opciones disponibles antes de tomar una decisión.
¿Cómo solicitar un crédito para reportados sin pagos anticipados?
Para solicitar un crédito para reportados sin pagos anticipados, es necesario cumplir con los requisitos establecidos por cada entidad financiera. En general, se requiere lo siguiente:
1. Ser mayor de edad.
2. Tener un documento de identidad válido.
3. Contar con un historial crediticio que demuestre capacidad de pago.
4. Presentar un comprobante de ingresos.
Es importante tener en cuenta que cada entidad financiera puede tener requisitos adicionales. Por lo tanto, es recomendable revisar los requisitos específicos de cada entidad antes de solicitar un crédito.
¿Cómo comparar diferentes opciones de crédito?
Para comparar diferentes opciones de crédito, es importante tener en cuenta varios aspectos. Uno de los más importantes es la tasa de interés que ofrecen las diferentes entidades financieras.
Las tasas de interés suelen ser más altas en los créditos para reportados sin pagos anticipados que en los créditos tradicionales.
Además, es importante comparar los plazos de pago y las condiciones de pago que ofrecen las diferentes entidades financieras. También es importante tener en cuenta los requisitos que se deben cumplir para acceder a los diferentes créditos.
Algunas entidades financieras pueden requerir que el solicitante tenga un trabajo estable, mientras que otras pueden requerir que el solicitante tenga una garantía o un aval.
¿Qué son las centrales de riesgo?
Además de las instituciones financieras que ofrecen créditos para reportados sin pagos anticipados, es importante entender qué son las centrales de riesgo.
Las centrales de riesgo son entidades que almacenan, procesan y suministran información sobre cómo las personas naturales y jurídicas han cumplido con sus obligaciones en entidades financieras, cooperativas, almacenes y empresas. En Colombia, las centrales de riesgo más conocidas son DataCrédito y CIFIN.
Cuando una persona comienza a vincularse con los bancos y el pago de cuentas inicia un historial crediticio en el que se registra su comportamiento de pago. En este se registra si paga a tiempo o no, con cuánta frecuencia solicita créditos, entre otros datos.
Si tu historial es negativo y tienes deudas pendientes es muy probable que seas reportado a una central de riesgo, situación que es verificada en los bancos antes de aprobar un préstamo. Estar reportado ante una central de riesgo es un motivo para que algunos bancos no presten a reportados.
Conclusión
Estar reportado en una central de riesgo como Datacrédito ya no es una limitación para solicitar un préstamo en Colombia. Hay varias entidades financieras que ofrecen préstamos para personas reportadas sin pagos anticipados.
Además, hay cooperativas de crédito que prestan a reportados en Colombia. Estos préstamos no son de un monto alto, pero pueden ser útiles para cubrir necesidades urgentes.
Es importante tener en cuenta que estar reportado en una central de riesgo significa que su historial de pagos de un crédito es negativo. Esto puede ser motivo para que algunos bancos y entidades financieras no realicen préstamos a reportados. Sin embargo, queda claro que hay entidades y bancos que sí realizan préstamos a personas en este estado.
