Estar reportado en las centrales de riesgo en Colombia es uno de los factores limitantes a la hora de conseguir un crédito o tarjeta, porque cuando no hay un buen comportamiento financiero son estas entidades las que registran dicha información.
De hecho, las centrales de riesgo monitorean con cuánta frecuencia solicita créditos, de tal manera que si su historia crediticia es negativa y tiene deudas pendientes, es probable que sea reportado.
Sin embargo, no te alarmes, dado que existen entidades bancarias y cooperativas que brindan segundas oportunidades a los clientes que pueden estar con algún reporte en las centrales de riesgo, brindándoles préstamos de libranza o por prenda.
Sigue leyendo este artículo porque te tenemos todo lo que debes saber.
¿Qué son los créditos de libranza?
Según Datacrédito, este es un crédito que funciona como mecanismo de recaudo, en el cual el deudor le otorga el poder a su empleador, para que durante los tiempos del pago de nómina, ya sea mensual o quincenal, les sea descontado el monto de pago fijado en el mes.
¿Qué son los créditos por prenda?
La garantía de este crédito es un bien con valor, de esta manera su custodia pasa a manos del prestamista, acreedor o entidad financiera durante el período en que el préstamo se halle vigente. Si el deudor incumple con sus obligaciones financieras con el prestamista, el bien depositado en prenda se podrá subastar o vender para recuperar el importe prestado.
¿Qué bancos y cooperativas ofrecen préstamos a personas reportadas?
A continuación se presenta una lista de bancos y cooperativas que ofrecen préstamos a personas reportadas:
- Banco de Bogotá: Ofrece un monto mínimo de 500.000 pesos, con una tasa fija descotada por nómina y puede tener un plazo de 72 a 96 meses. Es importante aclarar que para que se otorgue este crédito, es necesario que exista un acuerdo vigente entre la entidad con la cual trabaja y el Banco de Bogotá.
- Bancolombia: Ofrece un Crédito de Libranza por un monto mínimo de 1.000.000 pesos. Este lo puede solicitar una persona que esté entre los 18 y 74 años. La entidad no exige un codeudor y el plazo del crédito es de 72 a 96 meses. Otro dato clave de esta opción es que el solicitante debe tener ingresos de solo el SMLMV, es decir, 1.000.000 pesos.
- Banco Caja Social: Ofrece préstamos por libranza para personas reportadas en centrales de riesgo.
- Banco BBVA: Ofrece préstamos por libranza o créditos por prenda para personas reportadas.
Además, existen cooperativas como Supersolidaria, Alianza, Confiar y John F. Kennedy que también ofrecen préstamos a personas reportadas, estás piden aún menos requisitos que los bancos, por lo que pueden ser una mejor opción, aunque cada caso es distinto.
En este sentido, es importante mencionar que antes de solicitar cualquier tipo de crédito o préstamo es necesario hacer una evaluación detallada sobre la capacidad financiera personal y familiar para poder cumplir con las obligaciones adquiridas.
Además, lo más recomendable es que hagas una comparación entre lalogerts de diferentes instituciones financieras, de modo que elijas la más adecuada dependiendo de tus necesidades.
En conclusión, aunque estar reportado en las centrales de riesgo puede ser una limitante para conseguir un crédito o tarjeta en Colombia, existen opciones como los préstamos por libranza o por prenda ofrecidos por bancos y cooperativas como Banco Caja Social y Supersolidaria respectivamente. Es importante evaluar detalladamente la capacidad financiera personal y familiar antes de solicitar cualquier tipo de crédito o préstamo.
