Si estás pensando realizar una compra de cartera, pero aún tienes dudas en torno a este tipo de financiamiento, llegaste al lugar correcto.
A pesar que en el panorama la compra de cartera puede ser un producto financiero que se perciba como un aliado para ayudar a transitar momentos financieros complicados, tiene algunas implicaciones de largo plazo que debes tener presente para que no te tome por sorpresa en el futuro.
Por ello, si entre tus alternativas se encuentra la compra de cartera, es muy importante que evalúes algunos elementos. Para ayudarte en esa decisión, a continuación te decimos lo que debes conocer de la compra de cartera para que decidas de mejor manera.
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¿En qué momento conviene una Compra de Cartera?
En primer lugar, es importante recordar que la compra de cartera es una alternativa para consolidar pasivos. Dicho de otra manera, es una línea de crédito que te ayuda a unificar todas tus deudas en una sola, con la intención de tener una mejor administración de los compromisos financieros.
En términos simples, lo que se debe buscar con la compra de cartera es mejorar las condiciones de nuestras deudas, lo que permite sobrellevar el pago y evitar caer en incumplimiento.
Es así que el mejor momento para realizar una compra de cartera es cuando el pago de nuestras diversas deudas se lleva gran parte de nuestros ingresos. De esta forma, con la compra de cartera se abriría una oportunidad para lograr una reestructura, y conseguir un pago mensual menor, que se más cómodo en relación a la situación económica por la que se atraviesa.
Ventajas y desventajas de la compra de cartera
Hablar de ventajas y desventajas sobre la compra de cartera es muy importante. Sobre todo, para tener en cuenta aspectos relevantes sobre las implicaciones que trae consigo adquirir este tipo de producto y tomar una mejor decisión
Así, podemos decir que la principal ventaja de la compra de cartera es la oportunidad de mejorar las condiciones crediticias de los créditos y lograr una reestructura en la práctica.
Aunado a lo anterior, la compra de cartera abre una ventana para obtener una tasa de interés menor en comparación con lo que se podría estar pagando en cada uno de los créditos vigentes.
Pero lo más importante, sobre todo si te encuentras en una situación compleja en donde el dinero ya no alcanza, es que al ser un nuevo crédito, abre la opción de definir nuevos parámetros, como plazo y pago mensual. Al tener esta oportunidad, es posible lograr una configuración de tal manera que las cuotas sean menores a lo que se desembolsa actualmente, y aliviar la carga financiera.
Aunado a lo anterior, es importante mencionar que unificar las deudas ayuda a mejorar la administración de los compromisos. Y es que, ya solo tendrás que preocuparte por dar un pago mensual; además que podrías evitar pagar el costo y gastos derivados de cada una de las deudas, para solo quedarse con una.
No obstante, hay otra cara de la moneda que debes evaluar. Por ejemplo, una desventaja de la compra de cartera es que a la larga, podría resultar más costoso.
Al respecto, es importante no perder de vista que solicitar una compra de cartera es adquirir un nuevo crédito, con todo lo que ello implica. Entre otras cosas, solicitar un nuevo crédito contempla pagar una nueva carga de intereses desde cero, así como los costos de la originación, que podrían ser seguros y comisiones.
También resulta importante tener en cuenta que la compra de cartera no es una solución definitiva a las deudas. Si bien permite ser un aliado para aliviar la carga financiera mensual, lo que hace es alargar la deuda, con alcances como el ya mencionado: ser más costoso a largo plazo.
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Recomendaciones antes de realizar una Compra de Cartera
Si ya te decidiste a realizar una compra de cartera, es muy importante que tomes en cuenta algunos aspectos:
· Evalúa lo que ofrece cada una de las entidades que tiene compra de cartera. Hoy en día existen al menos 14 instituciones que tienen en sus vitrinas este producto. Cada uno presenta condiciones y requisitos distintos. Será fundamental analizar cada una y verificar cuál es la mejor opción.
· Una vez elegido, revisar las condiciones crediticias que quedarán. Entre otras, es relevante revisar cuestiones como cuál es la tasa de interés que estará pactada, en cuánto queda el monto mensual por pagar; así como gastos derivados del nuevo crédito y las penalizaciones en caso de no cumplir.
· Si accedes a la compra de cartera como una alternativa para sanear tu situación económica, debes tener presente que la disciplina en el gasto será fundamental. Y es que, este crédito podrá ser un compromiso de largo plazo y habrá que tener los recursos para cumplir con el pago y evitar que el problema de las deudas crezca. Por ello es importante que mejores tus finanzas personales y no adquirir nuevos compromisos.
· Para que la compra de cartera cumpla con el objetivo de aliviar la carga financiera procura que el nuevo pago mensual que quedará definido represente menos del 10% de tus ingresos. Recuerda que especialistas indican que para tener una salud financiera óptima, el pago de deudas no debe representar más del 30% de ingresos.
Si vas a realizar una compra de cartera es importante que no pierdas el foco y seas consciente de los alcances del esquema. Y es que, como se mencionó, si bien puede ser un aliado para aliviar la carta, también podría ser más caro.
Toma en cuenta que este tipo de soluciones implican pagar deudas con otra deuda, lo que a los ojos de algunos especialistas no es eficaz.
Sin embargo, si la compra de cartera no te llena el ojo, puedes evaluar otras alternativas para pagar tus compromisos. Por ejemplo, si tu situación es complicada e incluso ya no te alcanza para pagar, el modelo de las reparadoras de crédito puede ser una alternativa para ti.
