Gracias a una investigación realizada por la reparadora de crédito Resuelve tu Deuda, se logró definir un aproximado del perfil del deudor colombiano para 2020. El estudio indicó que el promedio de deuda de un colombiano que ha ingresado al programa es de unos 20 millones de pesos, 2 millones más que en el 2018. Es decir, que para poder liquidar esta deuda, una persona necesitaría su salario completo de 14 meses.
Sobre el tema, Cristina Cervantes, Co Gerente General de la firma con presencia en 3 países, indicó que 6 de cada 10 deudores que ingresan al programa son hombres con una deuda aproximada de 22 millones de los cuales el 38% está casado y cargan consigo una deuda de unos 25 millones de pesos.
En el caso de las mujeres ingresan con una deuda 16% menor a la de los hombres, debiendo unos 18 millones de pesos, quienes en su mayoría con un 44% están solteras, seguidas de las casadas con un 28%.
También es interesante ver que los clientes con estudios superiores tienen a ganar entre 1 y 3 SMMLV, mientras que los que cursaron primaria y bachillerato están en 1 SMMLV con 50% y 47,06% respectivamente.
“Resulta preocupante la corta edad de los clientes del programa, pues más del 60% de ellos no superan los 40 años teniendo deudas que ascienden a los 100 millones de pesos y en muchos casos aún no hay construido un patrimonio” señaló Cervantes
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Y siempre hay que considerar los porcentajes a la hora de dividir el salario mensual, según Resuelve tu Deuda el 70% de las entradas deben ir a gastos fijos como vivienda, alimentación salud y transporte y el 30% restante a entretenimiento, ahorro y pago de deudas. Si este porcentaje no se cumple posiblemente estarán en una situación de sobreendeudamiento.
Esta afirmación la podemos comprobar con el estudio realizado pues, los clientes del programa que ganan de 1 a 3 SMMLV destinan más del 50% de sus ingresos a gastos variables incumpliendo por mucho la proporción.
Asimismo, Cristina Cervantes agregó que, la falta de educación financiera a temprana edad, la poca planeación en los gastos, así como la carencia de un fondo de emergencias ante cualquier eventualidad familiar, son las causas principales para caer en sobreendeudamiento.
Y basados en esta premisa, Resuelve tu Deuda no solo busca ayudar a miles de colombianos a liquidar sus deudas con sus propios recursos si no también inculcar buenos hábitos financieros inculcando el hábito del ahorro.
Finalmente, Cervantes compartió una serie de recomendaciones para evitar caer en mora, empezando por realizar un presupuesto mensual para tener un mejor control del flujo de dinero, leer y conocer los extractos de los créditos y crear un fondo de emergencias que sea de 3 a 6 veces el salario mensual, de esta manera se podrá amortiguar económicamente algún imprevisto.
“Para quienes no se encuentran en posición de aplicar estas recomendaciones porque han llegado al punto en el que ya no pueden pagar sus créditos, tenemos una solución. En Resuelve tu Deuda hemos liquidado 175.000 deudas en el mundo y si algo hemos aprendido en estos 10 años, es a devolverle la estabilidad financiera a las personas que lo solicitan”, concluyó.
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