Unificar y liquidar, dos conceptos básicos que rodean la compra de cartera, que es un mecanismo disponible en el sistema financiero el cual permite a las personas que acceden a él reorganizar el pago de sus adeudos de acuerdo con sus condiciones actuales. ¿Conviene o no? Aquí te explicamos todo lo que debes de saber al respecto.
En Colombia, más de 12.8 millones de personas cuentan con un crédito vigente en el sistema financiero. Según la BancadelasOportunidades.co, los productos de financiamiento más utilizados son:
- Tarjeta de crédito.
- Crédito de consumo.
- Microcrédito.
- Crédito de vivienda.
- Crédito comercial.
Si bien, estas 12.8 millones de personas representan el 35.2% de la población total, lo importante es reconocer que en cada crédito otorgado hay una situación distinta, que posiblemente se ha afectado a causa del impacto económico causado por la contingencia sanitaria actual del Coronavirus (Covid-19).
En este contexto, muchas personas han visto una variación en sus ingresos que posiblemente les haya cambiado los planes para la liquidación de sus adeudos, poniéndolas en una situación más comprometida para su bolsillo.
Ante ello, es necesario conocer la opción de la compra de cartera para saber si es la solución ante la situación de cada persona.
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¿Qué es una compra de cartera?
La compra de cartera es un producto financiero mediante el cual, una institución permite al interesado trasladar una o varias deudas de otros bancos y unificarlas. La intención es transferir los diversos compromisos y reunirlos en un solo crédito que sirva para administrar mejor los adeudos.
¿Cómo funciona compra de cartera?
De acuerdo con Asobancaria.co, la asociación bancaria y de entidades de Colombia, la compra de cartera es el mecanismo donde se traslada el saldo parcial de un adeudo de una entidad a otra que puede ofrecer mejor tasa de interés y extenderle el plazo del pago de sus obligaciones.
En resumen, es un camino que se ofrece para salir de deudas; sin embargo, como la mayor parte de productos financieros, es necesario analizar sus ventajas y desventajas.
Dentro de los beneficios de este mecanismo se encuentran los siguientes:
- Permite modificar las condiciones de una deuda mediante otro financiamiento, con mejores términos como plazo y tasa.
- En caso de tener varias deudas, éstas se pueden convertir en una sola, lo cual permite un mejor control para su liquidación.
- La clave es contratar con la institución que ofrezca mejores condiciones, las cuales deben estar apegadas al contexto actual del deudor.
- Te permite ahorrar costos asociados a las diversas deudas, como los cobros por anualidad o alguna otra comisión prevista en los adeudos originales.
Bancos que compran cartera
Una gran cantidad de bancos ofrecen en la actualidad la opción para la compra de cartera. Sin embargo, no todas las alternativas son iguales, pues cada opción establece sus términos y condiciones para el producto.
A partir de ello, si tienes en mente hacer una compra de cartera, es necesario realizar una análisis a fondo para determinar qué opción conviene más. Sobre todo, al entender que la compra de cartera será un crédito nuevo que permitirá liquidar deudas vigentes.
Entre otras cosas, es importante evaluar temas como la tasa de interés y el plazo que ofrecen los bancos para este producto. A partir de ahí, podrás definir qué alternativa se adapta mejor a lo que buscas de acuerdo con tus necesidades.
En esa lógica, no olvides que cada banco establece sus requisitos y condiciones para acceder al producto. Por ejemplo, hay bancos que ofrecen créditos para financiar montos desde 1.000.000 de pesos, aunque hay otras alternativas que la opción inicia en los 10.000.000 de pesos.
Aunado a lo anterior, será importante también revisar que tu nivel de ingreso vaya acorde con los parámetros que establece cada institución.
Sobre el tema, no olvides evaluar cuánto te costará en total migrar tus deudas. Este es un factor fundamental a tomar en cuenta.
Beneficios de comprar cartera
La compra de cartera trae beneficios específicos, sobre todo si deseas configurar tus deudas para tener mayor control sobre ellas. Entre otras cosas, los beneficios se pueden resumir en:
1. Administrar mejor las deudas. Al unificar los diversos compromisos, llevarás de mejor manera los pagos, y te evitarás la preocupación de caer en incumpliminto. Además, si tienes varios créditos en los que pagas intereses, al unificar podrás evitar pagar este concepto por cada compromiso, y así solo pagar en uno.
2. Reestructuración de la deuda. En la práctica, la compra de cartera puede visualizarse como una opción para reestructurar. Y es que, al transferir las deudas, puedes lograr nuevos términos, como un mayor plazo, que te permitiría reducir el pago mensual; o una tasa de interés más baja que la que tienes actualmente.
3. Oportunidad de no caer en mora. La compra de cartera es una alternativa para aliviar las carga financiera. Al ofrecer la opción de lograr nuevas condiciones, se abre una brecha para que pagues menos mes con mes, y con ello, dar un respiro importante a las finanzas personales, esto en aras de evitar caer en una dinámica en la que las deudas rebasan los ingresos y ya no puedas pagar.
Desventajas de compra de cartera
A pesar que la compra de cartera puede representar una oportunidad, habrá casos en los que el esquema pueda no ser atractivo. Por ejemplo, algunas desventajas de compra de cartera podrían ser:
1. Pagar más por las deudas. La compra de cartera significa aperturar un nuevo crédito para saldar deudas vigentes. Ante ello, esto significa comenzar de cero con el pago de otro financiamiento. Eso a la larga podría representar pagar más por las deudas que lo considerado originalmente, principalmente, porque comenzaría de cero la amortización y el pago de nuevos intereses.
2. No es una solución de fondo para liquidar deudas. La compra de cartera es pagar deudas con otra deuda. Por ello, se requiere disciplina financiera para evitar caer en impagos que traigan un efecto bola de nieve que no se pueda revertir y derive en que ya no puedas pagar.
3. No es una opción para todos. Antes de acceder a este esquema, es necesario realizar una análisis de la situación. Sobre todo, ser conscientes que la compra de cartera es una oportunidad para sanear las finanzas, pero en la que se debe actuar con responsabilidad y disciplina para evitar caer en impagos y prolongar la problemática.
¿Con qué banco es mejor hacer compra de cartera?
Hay dudas sobre qué banco es mejor para hacer una compra de cartera. La realidad es que la mejor opción será la que se adapte a tus necesidades.
Lo importante al tomar este tipo de productos financieros es tener en mente el objetivo de aliviar la carga financiera. De lo contrario, no se estaría cumpliendo con el propósito.
También resulta importante ser conscientes de lo que implica la compra de cartera. Por ejemplo, valorar que esta opción podría resultar más cara a la larga, y que al final de todo, no representará acabar con las deudas, sólo será una opción para reconfigurarlas.
Si te encuentras en problemas de liquidez, lo importantes es evaluar opciones y mostrar voluntad de pago. Por ejemplo, si ya no puedes hacer frente a las deudas, existe la alternativa de las reparadoras de crédito, empresas especializadas en negociar con los acreedores nuevos términos para el pago de deudas. Una de las ventajas de este tipo de firmas es que ayudan a liquidar deudas sin la necesidad de pedir más préstamos.
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