Esta alternativa te permite llevar un control de tus finanzas y pagar en menos tiempo tus deudas. ¿Por qué? Aunque no lo creas, a las instituciones crediticias no les conviene que dejes de cumplir con una obligación que adquiriste. Es mucho más costoso que un moroso no pague a que se les ofrezcan nuevos mecanismos para liquidar su adeudo.
Eso es precisamente la “compra de cartera”, es una nueva línea de crédito que te permite unificar todas las obligaciones que tengas con otras entidades financieras, a una tasa especial y con amplio plazo de financiación para mejorar tu flujo de caja. De hecho, se trata de un instrumento financiero que abarca todos los productos crediticios sin distinción, por lo que puedes colocar en una sola deuda todos tus compromisos: hipotecarios, de consumo y tarjetas de crédito.
Es importante que sepas que no es necesario que tengas todos tus productos bancarios vinculados a una sola entidad financiera. Puedes tener saldos pendientes en diferentes entidades y aun así es posible unificarlos en el banco que mejor te convenga, es decir, en el que te ofrezca las tasas de interés de compra de cartera más adecuadas a tu posibilidad de pago.
Es una herramienta de la que pueden echar mano aquellos deudores que perdieron el control de sus finanzas personales, quizá porque no calcularon bien los pagos de sus compromisos financieros o quizá porque cayeron en desempleo. También es muy útil para los pequeños negocios que se han visto afectados por la crisis financiera derivada de la pandemia.
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¿Cómo se solicita la compra de cartera?
Cualquier persona que tenga una deuda con otra entidad financiera puede solicitar la compra de cartera. Los requisitos básicos que te solicitarán son:
- Último extracto de la tarjeta de crédito o certificado bancario de la otra entidad, con menos de 10 días de expedido.
- Documento de identidad.
- Tarjeta de crédito en la que se quiera aplicar la compra de cartera.
- Formato F-842 emitido por la sucursal, totalmente diligenciado y firmado.
¿Cuándo solicitarla?
Cuando realizamos una compra de cartera estamos cambiando de entidad, es decir, tenemos un nuevo acreedor. Eso es atractivo para ambas partes, pues como deudor podrás seguir manteniendo un historial crediticio positivo y la nueva institución crediticia tendrá un nuevo cliente convencido de seguir cumpliendo con su compromiso financiero.
Al moroso le conviene este cambio pues podrá mejorar las condiciones de su crédito, quizá con un plazo mayor para pagarlo con cuotas serán más bajas y acordes con tu nivel de ingreso. Es por ello que es necesario revisar qué institución ofrece las tasa de compra de cartera más adecuada a tus necesidades de refinanciamiento.
¿Cuáles son los riesgos?
Cuando has llegado a una situación en la que te has planteado la necesidad de recurrir a la compra de cartera, debes identificar también los factores que te llevaron a ello:
- La situación laboral
- El nivel de endeudamiento
- Las razones del desequilibrio financiero
Una vez que se identifiquen las razones por las que se llegó a una situación de endeudamiento y pérdida en el control de los pagos —incluso de impago—, el deudor podrá decidir cuál es la mejor alternativa para sanear sus finanzas personales. En ocasiones, no es sencillo hacerlo por uno mismo, en esos casos es posible acudir a los especialistas para recibir asesoría.
Cuando los intereses provocan que las deudas sean impagables, lo mejor será recurrir con los especialistas, sobretodo antes de que pierdas liquidez. Cuando ya es muy tarde para consolidar una deuda y ya estás en la central de riesgo con una calificación negativa, entonces puedes recurrir a una reparadora de deuda.
Una reparadora de crédito es una empresa que ofrece sus servicios para negociar la liquidación de deudas, precisamente, ayuda al deudor a identificar en qué etapa está su cuenta y cómo solucionarlo.
Resuelve Tu Deuda una reparadora mexicana que abrió operaciones en Colombia hace 6 años tiene como misión brindar a sus clientes asesoría legal y financiera, ayudarles a negociar las deudas con las entidades financieras con quienes están atrasados en pagos y buscar el mayor descuento posible en el pago de esas obligaciones sin más crédito.
Aquellos deudores que acuden a las reparadoras y entienden su modelo de negocio, identifican una oportunidad de rehabilitación financiera a través del ahorro que realizan de manera disciplinada. Es un sistema que también les permite aprender a manejar mejor sus finanzas personales y eso evita que vuelvan a caer en mora.
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