Puede, que en algún momento de tu vida, alguien te pide que le avales un préstamo. Esto, sobre todo, se puede deber a que la persona que solicita el préstamo, al estudiar su caso, el banco considera que necesita alguna garantía extra para aprobar la solicitud.
Pero, ¿qué es un aval de un préstamo y qué es lo que tienes que saber en caso de tener que avalar a alguien en un préstamo? No dejes de leernos porque a continuación te ofrecemos todo lo necesario para entender esta figura que existe en la mayoría de préstamos en la actualidad,
Definición de aval
Según el Banco de España, un aval es un contrato por el que una persona física o jurídica garantiza o asegura el cumplimiento de obligaciones, asumiendo la obligación de pagar una deuda de otra persona si esta última no lo hace.
Características que debes conocer sobre el aval de un préstamo
Son muchas las características que deberías conocer a la hora de avalar a alguien en un préstamo. Estas son algunas de las fundamentales que deberías conseguir.
Si el avalado no paga, pagas tú
Como su definición indica, avalar significa que asumirás el pago de una deuda si la persona a quién avalas no puede hacerlo. Esto es lo más importante que debes saber y es que si avalas un préstamo, asumirás el compromiso de pagar la deuda en caso de que el avalado no pueda o no quiera hacerlo.
Lo habitual es la expresión avalista de nómina. Viene del hecho que el banco suele pedir las últimas nóminas de la persona que avalará la operación. Aunque, en ningún caso, significa que el avalista o fiador vaya a serlo solo con su nómina. Es decir, no existe el “avalista nómina”, ya que este va a responder con todo su patrimonio, tanto presente como futuro, sin ninguna limitación.
Mismas obligaciones de pago que el titular del préstamo
Los avales de un préstamo suelen ser solidarios. Esto, básicamente, significa que el avalista asume las mismas obligaciones que el propio titular del préstamo en caso de que incurra en impago.
Si no puedes pagar, entrarás en lista de morosos
En caso de impago del titular del préstamo, si el avalista tampoco puede pagar, también será incluido en el listado de morosos (RAI o ASNEF). Si el impago se prolonga en el tiempo, el avalista podrá llegar a ser embargado.
Si avalas un préstamo, estarás en la CIRBE
El avalista pasará a figurar en la CIRBE (Central de Riesgos del Banco de España). Esta es la base de datos en la que se registran las operaciones crediticias. Pero, ¿qué significa estar en esta lista? Pues básicamente podrá reducir tu capacidad de obtener crédito, ya que la entidad que estudie la solicitud lo tendrá en cuenta a la hora de analizar el conceder un préstamo.
Puedes ser avalista parcial
Aunque muchos no lo saben, el aval de un préstamo puede ser parcial. Esto significa que el banco puede aceptar que se avale lo que, por ejemplo, sobrepase el 80% del valor de tasación. El avalista desaparece en el momento en el que el titular del préstamo deba menos de ese 80%.
El aval de un préstamo se hereda
Si el avalista fallece, el aval no desaparece sino que se hereda. Tomar la decisión de avalar a alguien no solo te afectaría a ti sino que también puede llegar a afectar a tus heredados.
¿Qué derechos de información tiene un avalista de un préstamo?
Otra de las cosas que debes conocer, si eres avalista de un préstamo es que tienes derecho a la información. Es decir, la entidad deberá facilitarte información detallada del contenido de tus obligaciones, así como las responsabilidades antes de la formalización del contrato.
Lo primero que debes saber es que estás sujeto a lo establecido en el contrato formalizado con la entidad. Esto es porque cualquier aspecto en relación con la información a la que tiene derecho un avalista, estará recogida en el mismo o bien en cláusulas anexas.
En caso de producirse un impago del préstamo por parte del titular, la entidad de créditos (acreedora de la operación), deberá poner en tu conocimiento la situación y solicitarte el pago de cantidades correspondientes.
Ser avalista de una operación de activo supone ser cliente de la entidad que concede el préstamo. Así que en caso de que la misma no facilite la información mencionada anteriormente, tendrás derecho a plantear reclamación como usuario que eres de un servicio financiero.
Lo que sí debes tener claro es que la información sobre el riesgo de un aval, al igual que sucede con los préstamos o créditos, ha de ser comunicada por las entidades financieras al Banco de España. Esta información la vas a encontrar en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE).
