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Categoría: Deudas
¿Qué son las deudas?
Son las obligaciones financieras que contrae una persona física o jurídica al pedir un préstamo a una entidad financiera o a un prestamista, es decir, el individuo o empresa que solicita el préstamo debe devolver el capital otorgado en el plazo acordado, ya que la deuda es un compromiso de pago.
Para qué sirven las deudas
Las deudas muchas veces nos ayudan a realizar algún proyecto personal y no tener que esperar mucho tiempo para reunir el dinero que necesitamos, porque nos permiten tenerlo de manera inmediata e ir pagando esa financiación obtenida poco a poco, podemos decir que aceleran nuestra economía en un determinado momento.
También nos sirven para ir construyendo un historial crediticio, debido a que si pagamos en tiempo y forma, iremos creando un buen comportamiento de pago y obtendremos una calificación adecuada que nos respalda ante las instituciones financieras.
¿A qué me obligo a contraer una deuda?
Principalmente, la deuda nos obliga a pagar el dinero prestado en las condiciones pactadas, estas pueden ir conformadas por un plazo de tiempo específico, un tipo de interés y en algunos casos existen penalizaciones en caso de incumplimiento. Por esta razón, lo mejor es pagar las deudas en el tiempo acordado.
Tipos de deudas
Deudas de consumo
Es el compromiso financiero que adquirimos cuando decidimos comprar bienes, productos o servicios y que en ese momento no los pagamos por completo, pueden ser electrodomésticos, un auto, ropa, zapatos, viajes, entre otros.
Deudas de subsistencia
Son las más comunes cuando la quincena ya no nos alcanza y por eso necesitamos contraer una deuda para cubrir los gastos de las necesidades básicas y cotidianas como la alimentación, transporte, vivienda, salud y servicios de luz, agua y teléfono.
Deudas hormiga
Se trata de las que muchas veces nos parecen insignificantes debido a que por separado son cantidades pequeñas pero ya sumandolas nos damos cuenta que son más grandes de lo que pensábamos.
Deudas de apalancamiento
Son las que usamos para una inversión solicitando un crédito formal, con la finalidad de que el dinero prestado nos genere más ingresos. Puede ser que la utilicemos para emprender un negocio, comprar propiedades o emplearlo en educación.
¿Qué deudas debo de pagar primero?
Es muy importante priorizar las deudas, para eso te recomendamos que las enlistes en orden de mayor a menor según la tasa de interés que debes pagar, asi te daras cuenta cuales hay que anteponer.
En el caso de que tengas deudas con garantía debes tener cuidado porque si no cumples con tus prontos pagos, el acreedor puede tomar el bien que pusiste por escrito para usarlo como pago, en la peor de las situaciones como las hipotecas, el banco puede forzarte a vender tu casa.
Deudas cuando prescriben
Según el artículo 1135 del Código Civil Federal, la prescripción se trata de un medio para adquirir bienes o liberarse de las obligaciones a través del transcurso de cierto tiempo y bajo las condiciones establecidas por la ley. Por lo cual, se decreta un periodo de 10 años para que se pueda reclamar o exigir el cumplimiento de una deuda que derive de un crédito establecido mediante contrato.
Una vez cumplido este lapso de tiempo, se extingue el derecho del acreedor por exigir el pago de la deuda mediante la vía judicial, aunque también la ley contiene algunos términos en donde la prescripción de deudas puede ser interrumpida y sigue vigente el derecho de cobrar.
Entonces, ¿cuándo se prescriben las deudas? El tiempo empieza a correr desde el momento en el que el solicitante de crédito cae en mora, es decir, cuando el individuo ha incumplido con la obligación y el acreedor puede llevar el caso a un juicio.
La legislación establece tres casos en los que se puede detener la prescripción de la deuda:
- Si el acreedor interpone una demanda para exigir el pago.
- Por el reconocimiento de las obligaciones, en donde el cliente admita la existencia de un saldo vencido, este se considera desde el momento en que el deudor hace un abono.
- Por la renovación del documento en el que se establece el derecho a cobrar, normalmente se trata de los acuerdos a los que se llega con las instituciones en donde se reestructuran las deudas y se llegan a nuevos acuerdos de plazos de pago.
¿Quiénes heredan las deudas?
Por lo general, a través de un seguro se pueden cancelar las deudas de las personas que fallecen, siendo así que los familiares no estén obligados a pagarlas, aunque hay algunas excepciones.
La Condusef indica que ninguna persona tiene la obligación legal de saldar las deudas de la persona finada, a menos que sea el cónyuge, se encuentre establecida como albacea o se le nombró responsable de liquidar la deuda.
En el caso de las hipotecas y las tarjetas de crédito, las deudas desaparecen inmediatamente ante la defunción, sin embargo, esto no aplica para las tarjetas de crédito que cuentan con más de tres meses de atraso o si se utilizan días posteriores al fallecimiento.
¿Cómo reunificar deudas?
La reunificación de deudas contempla agrupar todos los préstamos que tengamos contraídos en un solo préstamo, para que de esta forma sólo paguemos una única cuota mensual, cuya cantidad será menor de las individuales que veníamos pagando anteriormente. En otras palabras, las deudas se unifican para reducir en gran manera lo que pagamos al mes.
¿Quién nos ayuda a reunificar las deudas? Lo hacen las empresas especializadas, conocidas como mediadoras, para ello hacen un estudio del caso, donde se analizan las deudas, intereses y los plazos de amortización que existen por delante para que puedan comenzar a negociar con las entidades financieras las nuevas condiciones de pago.
¿Qué es la reparación de crédito?
Es cuando existe la negociación de descuentos en las deudas con las entidades bancarias o financieras. Las reparadoras de crédito ayudan a las personas que han rebasado su capacidad de pago fungiendo como intermediarias entre el deudor y el banco anteponiendo el bienestar de su cliente.
El objetivo principal de la reparación de crédito es reducir el monto de la deuda o arreglar la mala situación crediticia de la persona implicada.
Consejos para no tener deudas
Cuenta con un presupuesto estratégico
Comienza priorizando tus gastos diarios y necesidades básicas, sobre todo es importante que tu manera de vivir la adecues sólo con el dinero que tienes, por ejemplo, puedes financiar tus gustos con tus ahorros por esa razón debes ahorrar tanto como sea posible, ya que son ellos los que te sacarán de apuros.
Ahorra para emergencias
Establece un objetivo de ahorro, de acuerdo al salario que percibes y destinalo sólo para casos urgentes. En caso de que se te descomponga el coche no vas a tener de que preocuparte por no tener dinero para solucionar este problema y no recurriras a una deuda.
Aumenta tus fuentes de ingresos
Si ves que tus gastos se están sobregirando y empiezas a notar que tus ingresos ya no te están rindiendo como deberian, sería muy bueno que dedicaras tus tiempos libres para generar más dinero, puede ser vendiendo productos por catalogo, poniendo un pequeño negocio de comida en tu casa o dando asesorías de conocimiento de acuerdo a lo que sabes hacer.
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En caso de que la persona se encuentre ausente para ejecutar el embargo, el interventor tiene derecho a utilizar la fuerza pública. El embargo de bienes puede ejecutarse sin presencia del dueño. [...]
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¡Cuidado con las deudas de El Buen Fin 2020!
La edición 2020 de El Buen Fin 2020 se realizará del 9 al 20 de noviembre, con el principal objetivo de apoyar a la recuperación de las familias y a los negocios [...]
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¿Cómo saber si mi auto tiene adeudos?
Ser un conductor responsable no sólo implica estar atentos detrás del volante, además debemos estar al pendiente de sus gastos y adeudos. Saber si mi auto tiene deudas y cumplir con éstas [...]
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Reestructuración de Crédito ¿en qué consiste el apoyo?
Recientemente la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), anunciaron un programa de apoyo para los afectados por el Covid-19. Esta ayuda consta [...]
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¿Se puede vender un auto embargado?
La compra y venta de autos embargados es un tema muy interesante para cualquier persona que quiere comprar un vehículo. Autos de todos los modelos y costos muy por debajo del precio [...]
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¿Qué son las reparadoras de deuda?
Los aliados son muy importantes, y en el mundo financiero existe una figura que si la sabes aprovechar te puede sacar de muchos problemas. Hablamos de las reparadoras de deuda. Las reparadoras, [...]
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¿Cuáles son las deudas de carácter penal?
Una de las dudas más frecuentes entre las personas que tienen deudas con alguna institución financiera es si pueden ir a la cárcel por haber dejado de pagar su crédito. Y la [...]
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¿Qué son las deudas de largo plazo?
En la vida, siempre existen planes a corto y largo plazos. En el primer caso se trata de algo que quieres realizar lo más pronto posible, mientras que en el segundo, la [...]
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¿Qué es la amortización de una deuda?
Se trata de uno de los elementos más importantes que debes tomar en cuenta al contratar un préstamo. En términos sencillos, la amortización es el desglose de cada uno de los pagos [...]
Deudas
¿Qué es una reestructura de deuda?
En el momento de experimentar algún problema con el pago de deudas existen alternativas al alcance de la mano y que deben tomarse a tiempo antes de caer en una situación más [...]
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Infracciones de tránsito más comunes en la CDMX
Las infracciones de tránsito son un dolor de cabeza para todos los conductores. Es cierto, si cumplimos con el reglamento de tránsito no vamos a ser infraccionados pero pocos conocen a ciencia [...]
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Deuda buena y mala: diferencias
Tener una deuda buena es algo que puede llegar a mejorar las finanzas personales de quien la adquiera. Del mismo modo existen otras que perjudican su calidad de vida, esas se les [...]
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¿Cómo pagar deudas en familia?
¿Pagar deudas te ha quitado el sueño? Imagina que son las 4 am y no has podido cerrar los ojos durante toda la noche. Sientes una gran presión porque no sabes cómo [...]
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Deudas y salud mental
¿Conoces cómo se relacionan deudas y salud mental? Tomando de referencia la definición que nos ofrece la Organización Mundial de la Salud (OMS), entendemos por salud la condición de todo ser vivo [...]
Deudas
Adeudos fiscales, ¿afectan mi Buró de Crédito?
Aunque hablar de “adeudos fiscales” pueda despertar una reacción negativa, mucha gente desconoce que la combinación con el “Buró de Crédito” puede ser aún peor. A pesar de que muchos mexicanos ya [...]
Deudas
¿Prestaste sin contrato? Logra que te paguen
¿Quieres saber cómo hacer que te paguen sin contar con un contrato? Primero necesitas comprender que no es un proceso tan sencillo. Aunque es común que por amistad o relación familiar accedemos [...]
Deudas
5 formas de controlar la deuda de tu tarjeta de crédito
¿La deuda de tu tarjeta de crédito no se reduce? Seguramente viene a tu mente lo que los promotores te dijeron al adquirir tu plástico, que era una un acceso a un [...]
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¿Por qué se endeudan las mamás?
¿Se endeudan las mamás? Claro que sí. A pesar de la sabiduría que nos comparten en cada consejo, especialmente cuando nos dicen cómo administrar nuestro dinero, las madres no están exentas de [...]
Deudas
Testimonio: deuda de mamá
En Resuelve tu Deuda hemos ayudado a más de 190 mil personas con sus deudas durante los últimos 10 años. Todas estas personas tienen una historia única que contar. 4 de cada [...]
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¿Puedes salir del Buró con Resuelve tu Deuda?
¡Mentira! Pero antes de que te vayas a buscar otra institución que sí “te saque” o “te borre” del Buró de Crédito, es importante que sepas que ni Resuelve tu Deuda, ni [...]
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¿Cómo son las deudas de las mujeres?
¿Crees que las deudas de las mujeres son diferentes a las de los hombres? Aunque cualquiera puede cometer un error en la administración de su dinero, las condiciones económicas provocan que la [...]
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Testimonio: Miguel Ángel, deuda con tarjeta de crédito
Empecé a trabajar a los 14 años. Desde ese momento, junto con ayuda de mi mamá que es contadora, empecé a administrar mis ingresos y gastos. Al cumplir 18, entré a trabajar [...]
Deudas
¿Qué pasa si no pago mi crédito automotriz a tiempo?
Comprar tu propio auto puede ser un gran logro en tu vida. Lo más probable es que hayas utilizado un crédito automotriz para hacerte del vehículo. El problema surge cuando no tenemos [...]
Deudas
Salir de deudas en pareja
Las deudas pueden ser un un tema que causa mucho conflicto entre parejas, en especial cuando se ocultan, este tipo de situaciones o casos, se conocen como “infidelidad financiera”. Y cómo salir [...]
Deudas
Pagos a Infonavit: ¿cómo pagar rapidamente?
¿Eres de los mexicanos que se pregunta por qué su crédito Infonavit no disminuye? Para resolver esta duda debes conocer el estado de tu hipoteca, pues si se encuentra vinculada al salario [...]
Deudas
¿Cómo viven los hijos de papás endeudados?
Imagínate que tienes 30 años y te conviertes en madre/padre soltero. Tienes un trabajo que te paga poco más de 3 salarios mínimos al mes y también debes ayudar a solventar los [...]
Deudas
5 cosas que no debes hacer si quieres salir de deudas
Estrés y angustia, los principales sentimientos generados por tener deudas. En ocasiones se siente como si no hubiera manera alguna de salir de deudas así que lo primero que comenzamos a hacer [...]
Deudas
Las elecciones 2018, desde el punto de vista de las deudas [Encuesta]
Las elecciones 2018 están a la vuelta de la esquina. En este artículo no te hablaremos sobre las propuestas, tampoco daremos nuestra postura política. Queremos compartirte cuáles son las principales preocupaciones de [...]
Deudas
¿Cómo generar dinero extra para pagar deudas?
En el momento que decides dejar atrás una deuda, en realidad estás decidiendo hacer todo lo que puedas para que esa cuenta quede en ceros. Sin embargo, muchas veces no sabemos por [...]
Deudas
¿Vale la pena pagar mis deudas si soy una persona mayor?
Un día estaba rondando las redes sociales, para ver qué había de nuevo. Pensé que no encontraría nada, pero leí una pregunta de una persona mayor y decía algo como: “me preocupa [...]
Deudas
El plan para pagar deudas de Resuelve tu Deuda NO es para todos
Como sabes, Resuelve tu Deuda es una reparadora de crédito que lleva más de 11 años en operaciones y ese tiempo nos ha servido para aprender una valiosa lección: nuestro programa no [...]
Deudas
¿Qué es la quita o las quitas y cómo quitarla de Buró de Crédito?
Probablemente seguirás pensando que terminar de pagar deudas pendientes se ve imposible, y en la búsqueda de opciones, te encuentras con muy pocas y dentro de esas pocas algunas confusas, vamos a [...]
Deudas
Todo sobre la carta finiquito
Te contaré la historia de un un conocido. Vamos a llamarle Ernesto. Él y su esposa pagaron durante mucho tiempo una deuda. Fue mediante el programa de Resuelve tu Deuda. Una vez [...]
Deudas
¿Cuánto debo en mis tarjetas? ¡Más de lo que crees!
"¿Cuánto debo?" es la pregunta que debe permanecer en tu mente cada que adquieres una obligación con el banco u otra entidad. En Resuelve tu Deuda nos pusimos a revisar nuestra base [...]
Deudas
¿Cómo salir de deudas si no tengo dinero?
En este texto enlisto todos esos errores que cometemos al no saber cómo salir de deudas. Uno de los retos más grandes en la vida es la disciplina. Mantener buenos hábitos suele [...]
Deudas
No sabía realizar el cálculo de intereses de mis tarjetas
Una de las primeras cosas que debes aprender es a realizar el cálculo de intereses, pues realizar únicamente los pagos mínimos en lugar del total de lo que gastaste sólo hará que [...]
Deudas
Mujeres y sus finanzas personales
Actualmente hay más de 61 millones de mujeres en México, lo que representa el 51% de la población total del país. Esto nos permite dimensionar la importancia que tiene su presencia en [...]
Deudas
¿Cómo divorciarse de las deudas?
Sin duda las relaciones pueden ser complicadas. En ellas tenemos momentos de dicha y felicidad, es lo principal cuando compartes tu vida con alguien más. Imagínate que en tu relación todo va [...]
Deudas
¿Cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito?
Varios amigos y familiares me han comentado desde que saben que trabajo en Resuelve tu Deuda, qué hacer en situaciones como: “Ya no puedo pagar mi tarjeta de crédito”, "los intereses me están [...]
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Estoy cansado de pagar deudas ¿y tú?
Vivir con una deuda causa un sentimiento de estrés constante. La presión de las llamadas de cobranza y la angustia de no tener dinero para liquidar, provocan que la persona llegue a [...]
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¿Tienes un problema de sobreendeudamiento? [Calculadora]
Se trata de un tema complicado que muchos prefieren guardarse, pero sin duda es mejor saber si te encuentras en un área segura o estás en una situación de sobreendeudamiento y tienes que [...]
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Cómo hablar de deudas con tu familia (tips)
Además de la angustia de no tener dinero para pagar lo que se debe, hay otro factor que convierte esta situación en un verdadero infierno: el momento de confesarle a la familia [...]
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Testimonio: Arturo, deudas por enfermedad
Todos estamos expuestos diversas dificultades que llegan a nuestra vida sin avisar. Un ejemplo de ello son las deudas por enfermedad, que en muchas ocasiones no los buscamos como la gente cree [...]
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Lo que aprendimos en Resuelve tu Deuda (2017)
Estamos a escasos días de que el año termine, no podemos evitar mirar hacia atrás y descubrir las experiencias que marcaron nuestro 2017. Debemos reconocer que fue un año complicado para todos, [...]
Deudas
Testimonio: Alberto, deuda desempleo
Te contaré la historia de Alberto, quien muy amablemente compartió su experiencia con Resuelve tu Deuda y cómo vivió su sobreendeudamiento. Tal vez a algunas personas les resulta familiar la presión en [...]
Deudas
5 mitos que te impiden salir de deudas
Cuando se trata de dudas o nos sucede algo acudimos con alguien de confianza para que nos dé su punto de vista o algún consejo, pero ¿qué tan bueno es cuando se [...]
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Deudas por educación
Nuestro país atraviesa por una situación complicada en diferentes ámbitos, pero resalta el tema de la educación. La escasez de matrículas, el mal aprovechamiento del presupuesto y la falta de actualización de [...]
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¿Cómo pagar mis deudas? ¡Explicación paso a paso!
Si es tu caso y necesitas información sobre cómo pagar deudas atrasadas, tómate 5 minutos para leer este artículo. Aquí tendrás la respuesta a las que probablemente son tus principales preguntas: ¿Cómo [...]
Deudas
Motivos de endeudamiento: Mala administración
Entender cómo administrar nuestros ingresos, egresos y hasta las deudas es fundamental para el desarrollo de nuestra vida personal y profesional. La educación financiera es cosa de niños. Como adultos nos corresponde [...]
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¿Por cuánto dinero te pueden embargar en México?
Si has solicitado algún préstamo, seguramente has escuchado sobre el famoso “embargo de bienes” y es que cuando se desconocen cuáles son las consecuencias del impago, se corre el riesgo de que [...]
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¿Cómo salir de deudas recién egresado?
Si eres recién egresado de la universidad, recibe nuestras más grandes felicitaciones, es un gran paso que sabemos requirió de tu esfuerzo y dedicación extraordinarios y que, seguramente, no tardará en dar [...]
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Testimonios: Liz, mal uso de tarjetas de crédito
En esta ocasión les contaremos la historia de Liz, quien se endeudo por un mal uso de tarjetas de crédito y a quien agradecemos por contarnos la experiencia que vivió con las [...]
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Frases típicas de personas que tienen deudas
El Banco de México y de Valores reportó que 24.3 millones de tarjetas de crédito fueron emitidas para personas físicas con un saldo de deuda total de 339.5 miles de millones de [...]
Deudas
Cómo salir de deudas con un presupuesto suma cero
Salir de deudas es como hacer ejercicio, en un inicio nos cuesta mucho trabajo, pero conforme vamos avanzando y vemos resultados, nos esforzamos por llegar a nuestro objetivo. En Resuelve tu Deuda [...]
Deudas
¿Funcionan las tarjetas adicionales?
En Resuelve tu Deuda hemos escuchado historias de terror sobre deudas causadas por sus gastos excesivos, falta de administración o algo similar como dar tarjetas adicionales o prestar la tarjeta de crédito, [...]
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Clave 97: Buró de Crédito ¿Qué pasas cuando pagas?
Karen y Emmanuel decidieron irse de vacaciones, no hicieron un buen presupuesto para sus gastos, así que decidieron pagar algunos “recuerditos” con sus tarjetas de crédito. Semanas después de su hermosa experiencia [...]
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Historias Resuelve tu Deuda: Juan Manuel
Historias Resuelve tu Deuda: Juan Manuel Parra es una persona que se preocupa por el bienestar de su familia, sus jornadas son casi 24/7 y pareciera que nada lo detiene. Aunque su [...]
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¿Quién gasta más los hombres o las mujeres?
Laura y Sebastián son una pareja que han decidido darse una segunda oportunidad ¿Por qué? Porque a ambos son divorciados y no les fue tan bien en sus primeros matrimonios y buscan [...]
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¡Pero yo no estoy en el buró!
“Me tienen en la lista negra”, “me mandaron al buró”, ”aparezco con un tache rojo”, “me boletinaron”, “pero yo no estoy en el buró de crédito”; son muchas de las frases coloquialmente [...]
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Lo que tienes que saber sobre Score Crediticio en Buró de Crédito
La manera en la que administras tus finanzas personales habla más de ti, de tal forma que ni te imaginas, ya que en ella se reflejan valores como la responsabilidad y el [...]
Deudas
4 Señales de que las deudas están afectan tus emociones
Es muy complicado pensar que nunca pasaremos por alguna situación complicada por deudas, pero todos estamos expuestos y afectan tus emociones. Las tarjetas de crédito, préstamos personales y de nómina son los [...]
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Deudas o ahorro, ¿cuál va primero?
Cuando pagar las deudas se convierte en la prioridad de nuestras finanzas, podríamos adoptar varias estrategias para lograr el objetivo. Sin embargo, una prioridad no lo es todo, debemos aprender a distribuir [...]
Deudas
¿Viste lo que le pasó a Lalaland? ¡Qué no te pase con tus deudas!
El pasado domingo 26 de febrero se llevó a cabo la 88º entrega de los premios Óscar en la ciudad de Los Ángeles, California. Y tú seguro te preguntarás ¿qué tiene que [...]
Deudas
¡No cargues con deudas ajenas!
Imagina a la persona más buena que conoces. La que siempre está dispuesta a ayudar a quien le necesite. En un mundo ideal, estas personas serían retribuidas siempre por todo lo que [...]
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¿Cómo pagar mis deudas?
Deuda es una palabra que muchos desearíamos que nunca se presente en nuestras vidas, sin embargo para muchas personas ha resultado ser una realidad. En ocasiones se cae en mora o atraso [...]
Deudas
Cuidado con compras a meses sin intereses en diciembre
En este mes de diciembre las compras están a la orden del día: cena navideña, intercambios en la oficina, el regalo para la abuelita, los viajes, en fin. Las tiendas aprovechan esta [...]
Deudas
Motivos de endeudamiento en México [Infografía]
En México hay un problema de sobreendeudamiento considerable, pues con la cantidad de productos de financiamiento que existen y que son de fácil alcanzar (no todos, pero sí la mayoría) influyen bastante [...]
Deudas
¿Cómo afecta Trump a tus deudas?
El candidato republicano Donald Trump le ganó a su oponente demócrata Hillary Clinton en las elecciones para la presidencia de Estados Unidos, esto provoca que ahora muchos elementos económicos, políticos y sociales [...]
Deudas
7 tips para cuando paga tus deudas
Las deudas suelen ser un dolor de cabeza; horas de insomnio, de preocupación y estrés, descapitalizarte para pagar, las llamadas de cobranza, en fin, una serie de situaciones que no son agradables [...]
Deudas
¿Los préstamos personales rápidos son la solución?
Cuando creemos que los préstamos personales rápidos es la solución a nuestras necesidades, necesitamos hacer una pequeña evaluación sobre nuestra situación actual y saber si el préstamo es la mejor opción. Sí [...]