Los préstamos personales tienen por objeto la entrega de una cantidad de dinero a otro individuo denominado “prestatario”, quien se obliga a devolverlo junto con los intereses y costas pactadas. La diferencia con los créditos hipotecarios es que estos últimos son garantizados por una vivienda o local. Los créditos personales no tienen este respaldo. En general, se pueden solicitar préstamos personales para cualquier emergencia y el monto puede llegar a más de 500 mil pesos, dependiendo de la entidad financiera
A menudo recurrimos a un crédito personal para hacer frente a un pago urgente (préstamos para las bodas, créditos de vacaciones, etcétera). Incluso, hoy en día existen entidades que tramitan este tipo de préstamos por Internet para así aprovechar los últimos avances tecnológicos y agilizar al máximo el proceso de solicitud y concesión del crédito.
Los organismos de crédito ofrecen centenares de préstamos de este tipo, con diferentes nombres comerciales, pero que en el fondo tienen pocas diferencias. Por eso, para comparar la gran oferta de este tipo préstamos en el mercado hay que considerar:
Los préstamos personales se suelen ajustar a las necesidades y circunstancias particulares del cliente. Entre los más comunes están:
Pero antes de pedir un crédito personal, es importante considerar algunos puntos importantes.
Para tomar la mejor decisión, aún cuando se tenga alguna emergencia, es importante verificar la tasa de interés del préstamo personal. La tasa de interés puede ser fija (el cliente sabe cuánto va a pagar mes a mes por este importe) o variable, que se va modificando. O puede ser mixta.
También es necesario conocer los plazos a pagar, algunas entidades permiten hacer modificaciones a lo largo del tiempo, es decir, se puede ampliar o disminuir el periodo para pagar. Es importante preguntar al asesor si existe alguna penalización por querer solventar la deuda antes del plazo estipulado.
Es importante averiguar si hay alguna comisión por apertura, que es el pago que se hace a la institución financiera por las gestiones y la revisión del historial crediticio. Pero este pago suele estar incluido en las mensualidades que se van a depositar, ninguna entidad de préstamos debe solicitar un adelanto por gastos administrativos.
Y por último, algo que debes considerar es conocer el Costo Anual Total (CAT) que integra todas los gastos de cobranza, comisiones y tasas de interés del préstamo. Por lo que si el porcentaje es elevado, el préstamo podría representar un gasto aún mayor de la cantidad solicitada.
Alguna vez hemos necesitado dinero urgente y no hemos sabido a quién o a dónde recurrir para obtener liquidez de forma inmediata. Afortunadamente, existen entidades financieras que ofrecen préstamos urgentes, incluso a través de Internet.
Estos préstamos personales tienen pocos requisitos pero sus intereses suelen ser elevados. Algunas entidades que trabajan en este segmento prestan dinero a pesar de que el cliente tenga una mala calificación en el Buró de Crédito.
Los préstamos en línea se pueden obtener a través de plataformas digitales en cuestión de minutos. Las empresas “Fintech” usan la tecnología para brindar servicios financieros de manera eficiente, ágil, cómoda y confiable. La palabra se forma a partir de la contracción de los términos en inglés finance (finanzas) y technology (tecnología).
Seguro te has encontrado en internet con anuncios de préstamos personales “sin Buró de Crédito”. Este es un servicio que se ofrece a personas que no tienen historial crediticio, que tienen mal historial crediticio o bien que no pueden comprobar ingresos.
Aunque la entidad financiera a la que estás solicitando el crédito no tome en cuenta tu historial en el Buró de Crédito, sí lo revisa y reporta tu comportamiento de pagos. Esto permite crear un historial o mejorarlo o empeorarlo en función del cumplimiento de aquello a lo que te hayas comprometido.
Esta institución promociona préstamos personales para cubrir imprevistos o emergencias desde tres mil hasta 750 mil pesos. El repago se puede hacer de forma quincenal o mensual, sin penalización por pagos anticipados y con plazos de financiamiento de entre 6 y 72 meses.
Asimismo, existe la posibilidad de tramitar el préstamo personalmente en una sucursal o hacerlo en línea. Te recomendamos revisar todos los requisitos en su página web o acercarte a una de sus oficinas. En todo caso, es probable que te soliciten un comprobante de ingresos y una cuenta bancaria.
Esta institución ofrece gran variedad de préstamos personales que te pueden servir para afrontar imprevistos, gastos o inversiones. Realmente los puedes utilizar para lo que tu decidas. La tasa de interés comúnmente es del 14% en adelante y suele ser anual y fija.
El monto del crédito puede ir desde dos mil hasta 750 mil pesos a ser devueltos de 24 a 60 meses. Si pagas antes, no habrá ninguna penalización. En este caso debes demostrar que tienes ingresos suficientes y ser cliente de la institución. De igual forma, te recomendamos revisar todos los requisitos en su página web o acercarte a una de sus oficinas.
Hoy en día los préstamos personales son trámites confiables y se desembolsan más rápido que aquellos créditos “tradicionales”. Los requisitos varía según la entidad financiera, pero, en general:
Según el artículo 90 de la Ley de Impuesto sobre la Renta (ISR) estás obligado a informar en su declaración anual los préstamos, donativos y premios obtenidos durante el año en cuestión, siempre y cuando, en lo individual o en su conjunto, excedan los 600 mil pesos. Así, la Ley del ISR establece que los depósitos en la cuenta bancaria del contribuyente, que no correspondan a registros de su contabilidad, son ingresos por los que se deben pagar contribuciones.
Cabe destacar que los préstamos personales están exentos de impuestos, pero es necesario que el contribuyente los acredite y manifieste como dato informativo en su declaración anual cuando excedan de 600 mil pesos.
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*Este documento es meramente informativo por lo que no puede ser usado como asesoría financiera, legal, contable o de ningún otro tipo. Resuelve tu Deuda, sus afiliadas, sus directores o colaboradores no se hacen responsables por la información aquí descrita por lo que el cliente deberá contactar con aquella entidad con la que desea contratar para obtener información precisa sobre los productos y servicios que provee.
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