Cuando adquirimos varios préstamos o créditos con diferentes entidades financieras, es muy fácil que la situación se salga de nuestras manos y terminemos con una deuda más grande de lo que podemos pagar.
En estos casos, las entidades financieras y bancarias ofrecen diversas soluciones para ayudar a sus clientes a recuperar su estabilidad financiera, entre las que destaca la consolidación, o reunificación, de deudas.
¿Qué es la consolidación de deudas?
La consolidación de deudas es un proceso mediante el que se unifican todas las deudas que una persona tiene para terminar con una sola cuota mensual, a fin de que le sea más fácil pagar.
Para ello, los bancos o entidades financieras realizan un cálculo de todos los adeudos y los refinancian, de modo que el deudor obtiene una sola cuota accesible y, a cambio de la extensión del plazo de amortización, un descuento en las mensualidades.
¿Cuáles son las ventajas de consolidar deudas?
La reunificación de deudas es una alternativa que trae diferentes beneficios a los deudores, por ejemplo:
- Tener mejores posibilidades de pagar
- Seguir siendo sujetos de crédito
- Evitar que los acreedores acudan a la vía judicial
Sin embargo, también tiene un gran punto en contra, y es que los deudores terminan pagando más de lo que debían, pues al reunificar sus deudas adquieren un nuevo préstamo a un plazo mucho mayor.
¿Qué tipo de deudas se pueden consolidar?
Las entidades financieras o bancos permiten la reunificación de todo tipo de deudas que tengan sus clientes, por ejemplo:
- Bancarias
- Financieras
- Hipotecarias
- Con tiendas departamentales
¿Con qué bancos puedo consolidar mis deudas?
En México, diversos bancos ofrecen a sus clientes la posibilidad de reunificar sus deudas, por ejemplo:
BBVA
BBVA cuenta con el esquema Tu Casa te Presta, un crédito con garantía hipotecaria de libre disponibilidad con el que el acreditado puede obtener liquidez para saldar sus deudas.
Este esquema cuenta con las siguientes características:
- Monto de crédito desde 85,000 pesos
- Mensualidades fijas durante el plazo del crédito
- Pagos y liquidación anticipada sin penalizaciones
- Plazos de 5, 10, 15 o 20 años
- El préstamo puede utilizarse libremente
- Hasta un 75% de financiamiento sobre el valor del inmueble.
- Tasa fija anual de 14%
Para solicitar Tu Casa te Presta, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener más de 25 años y que el crédito concluya antes de cumplir 85 años
- Contar con un buen historial de crédito
- Comprobar una antigüedad mínima en el empleo actual, dependiendo del valor de la vivienda
- Contar con Seguro de Vida y Seguro de Daños al Inmueble
Así como presentar la siguiente documentación:
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de ingresos
- Comprobante de domicilio vigente
- Solicitud del crédito
Santander
Otro banco que ofrece opciones crediticias que permiten la reunificación de deudas es Santander, con el esquema Crédito 24×7 Nómina, que posee las siguientes características:
- Monto de crédito de hasta 3 millones de pesos
- Plazos de 12,18, 24, 36, 48, 60 o 72 meses
- Tasa de interés anual fija máxima del 65%
- Sin comisión por apertura
- Comisión por disposición del 2.25% + IVA del monto utilizado
Para solicitar un crédito mediante dicho esquema, los deudores deben acudir a una sucursal de Santander y presentar los siguientes requisitos:
- Tener entre 21 a 81 años
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio no mayor a 2 meses
- Comprobante de ingresos
HSBC
Finalmente, HSBC cuenta con dos esquemas con los que es posible transferir deudas de otras entidades financieras y reunificarlas: Crédito de Nómina HSBC y Crédito Personal HSBC, cuyas características son:
- Obtención de crédito en menos de 30 minutos
- Monto máximo de 1 millón 200,000 pesos en el crédito de nómina, y de 1 millón de pesos en el préstamo personal.
- Plazos de 6, 12, 24, 36, 48 y 60 meses
- Pagos fijos durante toda la vida del crédito
- Seguro de vida sin costo
- Sin comisión por disposición
Para obtener un crédito mediante cualquiera de estos esquemas, es necesario:
- Tener entre 18 y 74 años 11 meses de edad
- Comprobar una antigüedad de un año en el empleo actual
- Contar con un buen historial crediticio
- Tener por lo menos una dispersión de nómina con HSBC
Además, se deben presentar los siguientes documentos:
- Identificación oficial vigente
- Solicitud de crédito completada y firmada
- Comprobante de domicilio
- Últimos dos recibos de nómina
