Todos los colombianos que alguna vez solicitaron un crédito han tenido que pensar en su reporte ante las centrales de riesgo o, como es mejor conocido, DataCrédito.
Debido a que existen muchos mitos y miedos alrededor de las centrales de riesgo, hoy en Resuelve tu Deuda te diremos todo lo que debes saber. De entrada te cuento que con el programa de Resuelve tu Deuda puedes mejorar poco a poco tu puntaje, pero esto lo hablaremos más adelante.
Iniciemos por lo básico:
¿Qué son las centrales de riesgo?
Las centrales de riesgo son entidades privadas que registran el comportamiento crediticio y financiero de los clientes bancarios, es decir, de cualquier persona que tenga algún producto crediticio.
En Colombia tenemos dos instituciones que manejan la base de datos del historial financiero de las personas, TransUnion y DataCrédito. Ambas son vigiladas por la Superintendencia Financiera.
¿Cuáles son las centrales de riesgo en Colombia?
Son instituciones de carácter privado, especializadas en guardar y administrar información correspondiente al comportamiento de pago por parte de empresas y personas. Están vigiladas por la Superintendencia Bancaria y tienen la obligación de remitir periódicamente a esta los informes relacionados con la evaluación de cartera. Entre las principales centrales de riesgo se encuentran:
- Datacrédito
- Central de Información Financiera (CIFIN)
Hay otras bases de datos o centrales de información —como Covinoc, Computec, Inconcrédito, Credicheque, Fenalcheque— cuya principal diferencia radica en los instrumentos financieros que el deudor utilizó. Todas tienen el deber de actualizar y rectificar permanentemente la información reportada en sus bases de datos, para que siempre sea verdadera y completa.
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¿Cómo saber si estoy en Datacrédito?
- Ingresa a Mi DataCrédito
- Da click en acceso gratuito, donde encontrarás información sobre: Historia de crédito detallada, reclamar a la entidad si tienes algún problema,revisar si las entidades consultaron tu historial para concederte un crédito, etc.
- En caso de no tener cuenta es necesario registrarse: con tu cédula de ciudadanía o extranjero.
- Listo, podrás acceder a tu historial crediticio y saber si estás o no en DataCrédito
¿Cómo saber si estoy en TransUnión o Procrédito?
Es el mismo procedimiento solo que en el caso de TransUnión ofrece diferentes planes que van desde $10.000 pesos y una vigencia de 24 horas hasta $70.000 de manera anual.
Debes de tener cuidado con las consultas que realizas ya que en caso de solicitar muchas veces tu historial a centrales de riesgo puede ser tomado como un riesgo para las entidades crediticias, por lo que es recomendable que solo lo revises dos veces a tres al año.
¿Cómo saber si estoy reportado en TransUnion?
TransUnion, anteriormente conocida como Cifin, fue creada en el 1981 como una central de información financiera de la Asobancaria para recolectar, almacenar y procesar información de los clientes del sector financiero, solidario y asegurador. Sin embargo, poco después de su fundación se optó por volverla independiente de la Asobancaria.
Para saber cómo estás reportado en esta empresa es muy sencillo es la misma metodología que Datacrédito, sin embargo, la diferencia radica en que esta sí tiene costo de $7.800 pesos. Posteriormente entra a controlplus.cifin.co, ingresa tus datos personales y elige el plan que más se adecue a ti.
Por su parte, DataCrédito recopila información sobre cómo las personas y las compañías han cumplido con sus obligaciones y la situación general e histórica positiva y negativa de los clientes en cada entidad que se pone a su servicio. Todo esto con previa autorización del usuario.
¿Cómo saber si estoy reportado en DataCrédito®?
- Todos los usuarios de crédito tienen un reporte en DataCrédito respecto a su desempeño, ya sea positivo o negativo.
- Las centrales de riesgo verifican los datos crediticios de forma mensual. Es decir que revisan los pagos realizados de forma puntual, las deudas por pagar, los ingresos y la capacidad de pago. También registran y evalúan las finanzas de los usuarios de la banca.
- Es posible consultar los registros capturados en los últimos 24 meses.
- Ingresa a la página www.midatacredito.com
- Da clic en “consultar gratis”
- Debes registrarte e ingresar algunos datos como el número de identificación, nombre, apellidos, correo y número de celular.
- Luego de registrarte serás redirigido a tu historial crediticio, donde encontrarás el resumen general de tus reportes y cuentas abiertas y cerradas.
- En caso de que la información no coincida con tus operaciones, debes hacerlo saber e iniciar el reclamo correspondiente para que tu historial esté registrado de manera precisa.
¿Por qué es importante consultar tu historial en centrales de riesgo?
Las centrales de riesgo tienen una razón de ser. Gracias a ellas las entidades pueden saber a quién le prestan y con quién se relacionan. No hay que asustarse por estar en esas bases de datos. Consultado tu historial podrás comprobar si estás entre los usuarios que pagan a tiempo y cumplen con sus obligaciones crediticias tienen una buena reputación en el sistema financiero y tienen puertas abiertas a solicitar nuevos préstamos.
Las centrales de riesgo no son las que otorgan o niegan los préstamos. Sólo suministran la información para que las entidades de crédito utilicen sus reportes como herramientas de análisis para tomar decisiones. Sin embargo, el historial de Datacrédito no es el único factor para ser merecedor de un préstamo, pues también se califica la capacidad de pago del solicitante, por lo que una solicitud puede ser aprobada por una entidad y negada por otra.
Lo que debes saber de DataCrédito
Esta central de información financiera y crediticia es la más grande del país. Tiene información completa como la identificación, localización demográfica, hábito de pago y nivel de endeudamiento de personas jurídicas o naturales.
Dentro de sus servicios, está ofrecer a las personas que lo soliciten, el historial de crédito para que puedan conocer el estado de sus deudas, la manera como las han llevado y así detectar algún uso ilegal de su nombre.
¿Qué refleja el puntaje de DataCrédito?
Cómo dije al inicio, este reporte muestra el comportamiento que has tenido con todos tus productos financieros, esto incluye:
- Perfil general
- Créditos vigentes
- Créditos cerrados
- Créditos reestructurados
- Número de consultas en los últimos 6 meses
- Tendencias de endeudamiento
- Saldo total
- Saldo en mora
- Número de créditos en mora mayor a 60 días
- Endeudamiento actual
- Hábito de pago en obligaciones vigentes
- Hábito de pago en obligaciones cerradas
- Histórico de consultas
El historial muestra toda actividad crediticia de los últimos dos años de cada una de las obligaciones adquiridas, es decir, no solo se ve reflejado un retraso en el pago de éstas, también se reportan los pagos exitosos.
Estos retrasos informados a las centrales de riesgo se mantienen en sus bases de datos en un periodo no mayor a 4 años después de la fecha de pago, mientras que la información positiva permanece de manera indefinida.
¿Cómo consulto mi puntaje?
Esta pregunta quizá es la más recurrente y te cuento que hace un tiempo DataCredito lanzó Mi DataCrédito, una plataforma en la que las personas pueden consultar su puntaje, los créditos que han tenido y consejos para mejorar su calificación y hasta planificar tu ahorro.
Si deseas consultarlo de manera gratuita DataCrédito tienen algunos canales para lograrlo:
- Si tienes consultas, solicitudes de información y derechos de petición por escrito, puedes enviarlos a sus oficinas Bogotá: carrera 7 No. 76-35, piso 2.
- Centros de atención y servicios CAS ubicados en Cali, Medellín, Barranquilla y Bogotá, para esto debes agendar cita previamente en Datacredito.com.
¿Cada vez que consultan mi puntaje disminuye?
Me alegra informarte que esto es un mito. La realidad es que el que te consulten tu estado no causa que el puntaje se afecte.
Pero entonces…¿Qué sucede?
En el reporte se puede ver quiénes y cuándo han consultado tus datos. Por lo tanto,si estás buscando un crédito y has ido a 5 bancos, posiblemente el quinto pensará que es sospechoso que te hayan rechazado el otorgamiento en las instituciones anteriores. Por lo tanto, esto podría influir en que ellos tampoco quieran aprobar tu solicitud.
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¿Cuánto dura el reporte negativo en DataCrédito?
De entrada te digo: ¡el reporte negativo no es para siempre! Esta información permanece el doble del tiempo que duraste en mora y se mantiene por un máximo de 4 años. Por ejemplo si tenías 6 meses de mora con tu tarjeta de crédito, desde el día que liquides la obligación el dato negativo durará 1 año. Pero si estuviste 10 años en mora, tu registro se quedará hasta por 4 años a partir del día que liquidaste la obligación.
¿Cómo mejorar el puntaje en DataCrédito?
Como ya lo has leído te darás cuenta que la mejor manera de mejorarlo es ponerte al día con tus creditos, ser cumplido con el pago de ellos y no cerrarte a la vida crediticia.
Pero si tienes deudas que no puedes pagar e inevitablemente estás en mora te conviene acudir a expertos como Resuelve tu Deuda.
Con Resuelve tu Deuda puedes mejorar tu calificación poco a poco, siempre y cuando seas muy cumplido con tus ahorros mensuales.
¿Por qué es importante consultar tu historial en centrales de riesgo?
Al conocer tu estado financiero ante estas entidades, tendrás una visualización de que tan buen sujeto a crédito eres o qué tan malo. Por lo que se te recomienda consultarlo una vez al año. Esto para evitar fraudes de tarjetas de crédito que puedan solicitar a tu nombre, por estas razones se da el robo de identidad.
¿Cómo averiguar si estoy reportado en Datacrédito?
Si tienes deudas vigentes ya sea al corriente o con atrasos esto quiere decir que estás reportando a DataCrédito, no todo esto es malo, por lo que debes guardar la calma y comprender que estar en Centrales de Riesgo no es malo, ya que es tu comportamiento en las entidades financieras de eso dependerá si eres sujeto a crédito o no.
¿Resuelve tu Deuda mejora mi puntaje en DataCrédito?
Mensualmente reportamos el pago de tus comisiones, mostrando tu buena voluntad para ponerte al día con tus créditos. Así, cuando termines el programa habrás eliminado tus deudas con tus propios medios y tu puntaje estará mucho mejor de cuando iniciaste.
Después de leer este artículo tendrás un panorama más amplio sobre las centrales de riesgo, específicamente DataCrédito. Está en tus manos tener el camino abierto para nuevos créditos y llevar unas finanzas personales sanas.
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