La compra de cartera se ha posicionado en el mercado como una alternativa que tienen los colombianos para unificar deudas y hacer más llevadero el pago de los compromisos.
Hoy en día, al menos una decena de instituciones financieras tienen en su portafolio la posibilidad de compra de cartera. A pesar que el modelo parte del mismo concepto, cada alternativa tiene características distintas.
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¿Qué es la compra de cartera?
Para comenzar, es importante decir que la compra de cartera es un producto financiero mediante el cual se abre la oportunidad para que una persona pueda juntar todos sus créditos vigentes en una sola deuda. Así, por ejemplo, una persona puede trasladar las deudas de otros bancos a un solo compromiso en una institución financiera.
El objetivo de realizar una compra de cartera es, por un lado, llevar una mejor administración de las deudas, esto al conjuntar todos los compromisos en uno; y por otro lado, mejorar las condiciones de los créditos vigentes. Entre otras cosas, la meta es lograr reducir la tasa de interés o alcanzar un mejor plazo.
Cabe destacar que la compra de cartera se ha colocado principalmente como una alternativa para hacer más llevadero el pago de las deudas. Esto porque el modelo permite definir nuevas condiciones de pago, como aumentar el plazo, lo que da pie a reducir el pago mensual que se realiza y con ello hacer frente a los compromisos sin perder liquidez.
¿Cuáles son los bancos que compran cartera en Colombia?
En Colombia existen por lo menos 14 instituciones del sistema bancario que ofrecen la compra de cartera a sus clientes. Entre las instituciones que destacan se encuentran:
- Banco de Bogotá.
- BBVA.
- Bancolombia.
- Davivienda.
- Fondo Nacional de Ahorro.
- Banco Caja Social.
- Scotiabank Colpatria.
- Banco Finandina.
- Itau.
- Banco Popular.
- Banco Agrario.
- Av Villas.
- Banco Pichincha.
- Banco de Occidente.
Si estás pensando recurrir a una compra de cartera, es necesario que analices todas las alternativas. Principalmente, que verifiques el tipo de compra de cartera, así como las condiciones que ofrece cada institución, pues de eso dependerá a qué banco te puedes acercar.
¿Qué tipos de compra de cartera existen?
Dentro de los bancos que ofrecen la compra de cartera, hay tres tipos bien definidos:
· La compra de cartera de deudas de tarjeta de crédito.
· Compra de cartera sobre créditos personales y de consumo.
· La compra de cartera de créditos hipotecarios.
Cabe destacar que algunos bancos ofrecen la oportunidad de unificar los tres tipos de deudas en una sola cuenta. Aunque eso depende de la oferta existente en la institución.
De igual forma, preciso comentar que en el mercado existe la alternativa del crédito de libranza para compra de cartera, la cual abre la opción de acceder a una tasa más baja.
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Ejemplo compra de cartera Davivienda y Colpatria
Por ejemplo, dentro de los diferentes tipos de compra de cartera se encuentra la oferta de Davivienda. Este banco pone al alcance de sus clientes al menos seis variantes de créditos para compra de cartera. Algunos de ellos son:
- Línea preferencial. Bajo este modelo, el banco facilita el acceso de un crédito de compra de cartera a quienes tengan una hipoteca vigente con la institución.
- Crediexpress Fijo con Garantía Hipotecario. En estos casos, el banco facilita la aprobación de la compra de cartera al dejar como garantía una vivienda.
Además de lo antes citado se encuentra el crédito de compra de cartera tradicional y el crédito de compra de cartera móvil, el cual se puede tramitar a través de la app y página web del banco.
Por otro lado, Scotiabank Colpatria, por ejemplo, ofrece a sus clientes la compra de cartera hipotecaria, con la que brinda la posibilidad de mejorar las condiciones de su crédito de vivienda; así como la compra de cartera para préstamo personal.
Diferencia entre compra de cartera y compra de cartera vencida
Sobre el tema, es importante no confundir la compra de cartera y lo que se entiende como compra de cartera vencida. Mientras en el primer caso es un producto financiero que ofrece la banca para unificar deudas, en el segundo se trata de una acción que hacen los bancos con cuentas de clientes morosos.
Así, la compra de cartera vencida se entiende como la acción de vender cuentas que han caído en mora. De esta forma, un tercero adquiere los derechos de cobro de la deuda y es el encargado de exigir el pago.
¿En qué casos conviene comprar cartera?
Es importante decir que la compra de cartera es una opción para mejorar el perfil de las deudas, poder seguir cumpliendo con el pago y evitar caer en la mora.
Al ser un esquema que permite consolidar deudas, el interesado tiene la opción de lograr una reestructura en las condiciones de pago, con lo que puede, por ejemplo, ampliar el plazo y reducir la mensualidad, y así pagar menos de lo que paga al tener deudas dispersas con bancos distintos.
Sin embargo, no se debe perder de vista que la opción podría resultar más costosa. No olvides que la compra de cartera es, en la práctica, solicitar una nueva deuda para pagar otras deudas. Esa decisión, financieramente, no es la más eficaz.
Recuerda que al solicitar un nuevo crédito, comienza de cero el pago de intereses. Además que al aceptar la opción de optar por un periodo de pago más largo, podría representar terminar de pagar en mayor tiempo, con todas las implicaciones que trae consigo.
Por ello, antes de optar por la compra de cartera, evalúa otras alternativas. Si tus ingresos ya no dan para cubrir las diversas deudas que tienes, puedes optar por acudir con una reparadora de crédito.
Estas empresas son especialistas en negociar nuevas condiciones de pagos con los acreedores. Pero, el gran aporte de este tipo de firmas es que ayudan a liquidar las deudas sin la necesidad de pedir nuevos préstamos.
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