Si has tenido complicaciones para cumplir con el pago de tus préstamos, existen algunos escenarios legales que te pueden ayudar a corregir tu situación financiera. Si por algún inconveniente económico como la disminución de ingresos, pérdida de empleo, enfermedad o algún otro tipo de emergencia has acumulado muchos pagos pendientes, es posible que puedas solicitar una prescripción de deuda.
Se trata de una figura legal en la que, en términos simples, a la persona a quien debes dinero, mejor conocida como acreedor, “pierde” el derecho de seguir cobrando..
Antes de entrar en detalle de cómo se aplica esta medida, conviene recordar que se debe de realizar el mayo esfuerzo para pagar las deudas y evitar complicaciones futuras que te harán perder tiempo y dinero y presionarán tus finanzas personales.
¿Qué es la prescripción de deuda y por qué es importante?
La prescripción de deuda es un concepto legal que define el plazo durante el cual un acreedor puede reclamar el pago de una deuda. En el contexto colombiano, este período varía de 3 a 5 años. Comprender este concepto es crucial, ya que brinda a los deudores la posibilidad de liberarse de obligaciones financieras que no han sido reclamadas en un período específico.
En Colombia, las deudas prescriben en un lapso de 3 a 5 años si el acreedor no emprende acciones legales para su cobro. Es esencial tener en cuenta que la prescripción no ocurre automáticamente; se requiere un proceso legal específico, cumpliendo con requisitos establecidos y acudiendo a las instancias correspondientes.
Detalles por tipo de deuda
- Títulos Valores (3 años): Incluye tarjetas de crédito y préstamos personales.
- Contratos Varios (5 años): Contratos de arrendamiento, promesas de compraventa y conciliaciones, entre otros.
¿Cómo saber si una deuda ha prescrito?
Determinar si una deuda ha prescrito implica conocer el plazo correspondiente y calcular el tiempo desde el vencimiento de la obligación. Si el acreedor no inicia acciones legales durante este período, la deuda habrá prescrito. Aunque haya prescrito, el acreedor puede intentar recuperarla, pero el deudor puede alegar la prescripción.
Si tienes documentación que respalda el compromiso financiero y ha transcurrido el tiempo establecido por ley, puedes solicitar la prescripción. Los plazos varían según el tipo de contrato, como tres años para títulos valores y cinco años para contratos de arrendamiento.
Es crucial contar con un documento legal que respalde la contratación del préstamo o crédito. Sin este respaldo escrito, la solicitud de prescripción de deuda podría no ser viable.
Efectos de la prescripción de deuda
Aunque la prescripción alivia la obligación de pago, tiene consecuencias. El proceso implica costos y afecta el historial crediticio, dificultando futuras solicitudes de préstamos. Es fundamental tomar medidas preventivas y negociar con los acreedores antes de recurrir a la prescripción.
Alternativas preventivas
Refinanciamiento y Acuerdos de Pago: Explora opciones como el refinanciamiento o acuerdos de pago para evitar la prescripción y mantener un historial crediticio positivo.
Si un acreedor persiste en exigir el pago de una deuda prescrita, el deudor puede alegar la prescripción y presentar la documentación correspondiente. Si la insistencia continúa, el deudor puede recurrir a los tribunales para proteger sus derechos y evitar prácticas abusivas.
También es importante protegerse contra reclamaciones indebidas, lo que implica conocer los plazos de prescripción y contar con asesoramiento legal. Mantener registros detallados de las deudas y su prescripción es esencial. Además, es crucial conocer los derechos de los deudores y no ceder ante intimidaciones por parte de los acreedores.
Refinanciamiento y acuerdos de pago
Considera opciones como el refinanciamiento o acuerdos de pago con los acreedores para evitar la prescripción y mantener un historial crediticio favorable. Estas estrategias permiten reestructurar la deuda y establecer planes de pago realistas.
Asesoría legal especializada
Buscar asesoramiento legal especializado es fundamental para enfrentar problemas de deuda. Un abogado experto en derecho de deudas puede ofrecer orientación específica sobre la prescripción y otras opciones legales disponibles.
Educación financiera y prevención
La educación financiera es clave para prevenir problemas de deuda. Aprender a administrar las finanzas, establecer un presupuesto y anticiparse a dificultades económicas puede evitar la necesidad de recurrir a la prescripción de deuda.
central de Riesgo y reportes crediticios
Comprender cómo funcionan las centrales de riesgo y los reportes crediticios es esencial. Mantener un buen historial crediticio facilita futuras transacciones financieras y reduce la necesidad de recurrir a medidas como la prescripción de deuda.
En resumen, la prescripción de deuda en Colombia es una herramienta legal valiosa, pero su aplicación debe ser cuidadosa y considerada como último recurso. Comprender los plazos, los efectos y la protección contra reclamaciones indebidas es esencial para tomar decisiones informadas en situaciones de deuda.