Si alguna vez has buscado alivios o soluciones para problemas financieros seguro has encontrado los términos “refinanciar” o “refinanciación de deudas”, pero ¿sabes qué es o cómo funciona? Si la respuesta es no, no te preocupes, en este artículo lo explicamos, además sabrás sus pros, contras y qué necesitas para adquirirla.
¿Qué es?
Refinanciar deudas es llegar a un acuerdo con el banco para modificar las condiciones de pago de un producto financiero, esta conciliación puede hacerse ya sea en la tasa de interés, tiempo de pago, cuota o cualquiera de las condiciones pactadas en un principio. En algunos casos, si se tiene varios créditos con una misma entidad se puede llegar al acuerdo de unir todo el monto adeudado para tener las mismas pautas en toda la cartera bancaria.
Cada entidad define los términos para refinanciar una deuda, lo importante es hacer cuentas y calcular los detalles que va a traer consigo este proceso.
Si quieres llegar a este acuerdo es porque hay dificultad en los pagos y lo que buscas es disminuir la cuota para que se ajuste a tu presupuesto y puedas seguir pagando con normalidad. Al refinanciar un crédito extiendes el tiempo de liquidación para que el valor a pagar mensualmente disminuya y sea más fácil ir abonando dinero a tu obligación. Debes tener mucho cuidado al pactar esto con la entidad ya que se tendrán en cuenta los intereses corridos y se sumarán unos nuevos; de cierta manera estarás adquiriendo un nuevo producto financiero; también es importante calcular el tiempo de liquidación, multiplica la cuota por el número de meses y sabrás qué valor le sumaría a tu deuda, allí entenderás si es o no viable esta solución.
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¿Qué se necesita para hacer una refinanciación?
En realidad es un proceso bastante fácil y rápido solo tienes que acudir a la institución en la que debes y establecer el acuerdo de pago, por lo general es un proceso que entra en sistema en 24 horas.
Presta mucha atención al revisar los términos del nuevo acuerdo, si ves que la tasa de interés es buena, el tiempo para la liquidación no varía de manera significativa y es un compromiso que puedes asumir sin problemas puedes tomarlo de lo contrario busca otra salida.
Si tomas esta opción hay que cumplirla en su totalidad, de no hacerlo estarían, corriendo intereses sobre intereses, la deuda se vuelve más grande y terminarás en un camino del que posiblemente no salgas bien librado.
¿Cuándo puedes tomar una refinanciación?
Hay dos tipos de casos en los que puede variar este proceso:
- Cuando se está al día: Si por pérdida de empleo, reducción de ingresos o inconvenientes personales llegas al límite y no puedes efectuar las liquidaciones de la manera correcta es considerable tomar la refinanciación, teniendo en cuenta todo lo que hemos mencionado, hacer cuentas, analizar los beneficios y ser muy cumplido con los pagos, con ello lograrás que no se perjudique el historial crediticio y puedas superar el bache en el camino sin ninguna repercusión.
- Cuando se está en mora: Hay que tener mucho cuidado de tomar una refinanciación cuando ya tienes un periodo de tiempo sin aporte en los créditos o productos financieros, pues cuando hay atrasos en los pagos no solo se van a calcular los intereses corrientes sino también los moratorios y si haces una refinanciación, estarías sumándole aún más intereses, por tanto si vuelves a incumplir los pagos estarás multiplicando la deuda y cuando revises el extracto notarás que el monto adeudado está significativamente alto y se saldrá de tu presupuesto, se convertirá en una deuda imposible de sanar.
Cuando una persona se encuentra en una situación en la que no ve salida lo primero que debe hacer es conservar la calma y no quedarse con la primera opción o la más conocida, debe buscar alternativas y la solución que más le favorezca.
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¿Has escuchado de Resuelve tu Deuda?
Esta es la reparadora de crédito más grande de latinoamérica, se enfoca en generar segundas oportunidades y reincorporación al sistema financiero después de un sobreendeudamiento.
En Resuelve tu Deuda se fijan en el nivel de ingresos y presupuesto mensual para pago de obligaciones, así diseñan un plan que se ajuste a la capacidad de pago de cada cliente y con el cual van a poder liquidar las deudas una a una, se irán subsanando poco a poco las obligaciones adquiridas. Para hacer este proceso la empresa garantiza y respalda su labor a través de un contrato legal pactado entre cliente y entidad que como en cualquier acuerdo se deben cumplir las condiciones estipuladas para cumplir el objetivo. Puedes leer ¿De qué depende el éxito del programa Resuelve tu Deuda?
Cabe resaltar que todos los casos son diferentes por lo tanto su efecto y solución también, lo importante es buscar una salida que se ajuste a las necesidades de cada persona siendo consciente de que se puede cumplir y que no para evitar reprocesos y que se salga peor de lo que estaba en un principio.
