Las tarjetas de crédito se han convertido para muchas personas alrededor del mundo en el medio de pago preferido, pues estas cuentan con diversas facilidades y son muy útiles cuando hay escasez de efectivo.
Aunque cabe señalar que también estos productos crediticios son vistos como una de las principales causas del sobreendeudamiento pues en ocasiones se les da uso desmedido creyendo que son extensiones del salario mensual y gastan sin pensar en que después deben pagar con intereses.
Ahora bien, ¿cómo funciona una tarjeta de crédito?
Empecemos diciendo que las tarjetas son un tipo de crédito que las entidades bancarias y algunos almacenes de cadena conceden a quien está interesado en tenerla. Son vistas también como un préstamo que hace posible realizar pagos de bienes y servicios a cuotas, pero hay que tener en cuenta que como todos los créditos a estas tarjetas hay que sumarles los intereses.
Estos plásticos hacen posible diferir las cuotas en hasta 72 meses. Lo ideal es pagar en un mes para evitar el cargo de intereses. En Mis Finanzas Personales hablan sobre cuál es la tarjeta de crédito con interés más bajos y también nombran las que menor cuota de manejo tienen, datos a tener en cuenta a la hora de elegir uno de estos productos.
Siendo así compartimos esta fórmula clave para saber qué se debe diferir y qué no y así no pagar intereses de más:
Mientras más rápido se termina lo que se compra, más rápido se debe pagar. Es decir, diferir las compras de acuerdo a la duración del producto o servicio.
Comida = dura poco = pago rápido sin cuotas
Ropa = duran más = diferir a corto plazo
Muebles = duran más = diferir a mediano o largo plazo
Por otro lado es necesario saber que el banco o institución que dio la tarjeta de crédito hace llegar un extracto bancario mensualmente en que se reporta cada una de las compras que se hicieron a lo largo del mes, el número de cuotas en las que se difirió cada una, la tasa de interés, el saldo total a la fecha, entre otros.
¿Cuál es la forma correcta de leer un extracto bancario?
Tener presente cuál fue el periodo facturado es decir desde y hasta cuándo fueron tenidas en cuenta las transacciones que se hicieron.
No descuidar la fecha límite de pago y hacer el aporte antes, así se evitará entrar en mora y generar más intereses.
Hay que ver el cupo disponible para avances y compras de esta forma se podrá saber cuánto se tiene al final del mes para ajustar gastos y no usar de más las tarjetas.
Resumen del saldo total, aquí se especifica los gastos, intereses y los avances que se hicieron a lo largo del mes, además de detalles específicos de cada transacción como fecha, lugar, monto y número de cuotas.
El pago mínimo, es el referente al valor que se debe cancelar en ese mes. Recordemos que pagar un poco más de la cuota mensual es ideal para abonar al capital.
Revisar puntos acumulados o millas, hay que estar pendiente de cuántos se tienen y los próximos a vencer así no se pierden y se puede hacer uso de ese beneficio.
4 pasos para usar adecuadamente las tarjetas de crédito
Registrar cada una de las compras o pagos: evita sorprenderte con el pago mínimo y entrar en sobreendeudamiento.
No pagar el mínimo de la cuota mensual: paga un poco más para poder ver reflejado el pago en el abono a capital
Pagar antes del corte: no pasarse de la fecha de pago y no sumar más intereses al monto mensual que debe pagar.
Leer los extractos mensuales: saber cuáles fueron los gastos del mes y si hubo cobros que no corresponden.
Y si te preguntas ¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito en Colombia?
Según el ranking elaborado por Mis Finanzas Personales, existen 3 razones para saber qué tarjeta de crédito es la mejor.
La firma de asesoría financiera asegura que: “Primero, hay que ver las tasas de interés de las tarjetas de crédito en Colombia para el mes vigente. Segundo, el valor de la cuota de manejo de los diferentes bancos. y tercero, los menores cobros por avances”.
Si estás interesado en conocer el ranking completo de cuáles son las mejores tarjetas de crédito en Colombia ingresa a Mis finanzas personales.
