Las siglas ASNEF hacen referencia a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Se trata de una Organización Empresarial reglada por la Ley 19/1977 de 1 de abril sobre regulación del derecho de asociación sindical, la cual se encarga de recoger y gestionar una base de datos en la que se recopilan los datos de personas (naturales o jurídicas) que han incurrido en impago de sus deudas o créditos.
Dicha base de datos, conocida popularmente como “fichero ASNEF” o simplemente “lista de morosos” es gestionada por Equifax, una segunda empresa que brinda servicios relacionados a la información de solvencia de los consumidores. De manera que lo mismo es hablar del fichero ASNEF y la lista Equifax.
El fichero de morosos hace referencia a la lista donde se inscriben las personas que no han cumplido con sus obligaciones valorables en dinero. Esta información permite a las empresas asociadas al ramo financiero y a la prestación de servicios evitar riesgo de impago. Estar inscrito en la lista de morosidad de ASNEF crea la idea de que nunca más se podrá solicitar ningún tipo de financiación, en general la mayoría de entidades financieras y bancarias rechazan la solicitud de financiación por parte de personas que estén inscritas en ficheros de morosidad.
Si piensas que tu deuda es demasiado pequeña para generar problemas financieros puede que estés equivocado: es común que los deudores ignoren que pueden estar inscritos en alguna lista de morosidad ya que subestiman sus obligaciones financieras. Cabe mencionar que inclusive podrías ingresar a una lista de morosos por el impago de una factura telefónica impagada.
Deuda mínima para entrar en ASNEF
Para que proceda a inscribirse a un deudor en una lista de morosidad se deben de cumplir una serie de requisitos exigidos por la ley entre los que se encuentran:
- Que exista una deuda cierta, exigible y calculable en dinero.
- Que la deuda se encuentre vencida.
- Que se haya reclamado el pago al menos una vez.
Adicional a los requisitos que se deben de cumplir, se debe notificar a la persona interesada sobre la inscripción de sus datos. Es importante recalcar la diferencia entre notificación y citación; pues en este proceso no se requiere el consentimiento ni la aceptación del deudor por lo que no es necesario dar respuesta alguna.
Fue con la Ley de Protección de Datos y Garantías de Derechos Digitales (2018) que se comenzó a estipular un importe mínimo para inscribir una deuda en ficheros de morosidad. Previa a esta ley las deudas de incluso solo 5 euros podían causar la inscripción de un deudor en ASNEF u otros ficheros. Sin embargo, desde el inicio de esta ley se comenzó a aplicar un importe mínimo de 50 euros para inscribir deudas de personas físicas, mientras que para personas jurídicas el importe mínimo es aplicable a partir de 300 euros.
Como salir de Asnef
Si has solicitado un préstamo hipotecario y te lo han denegado, posiblemente estés inscrito en alguna lista de morosidad sin saberlo, por lo que deberás consultar en Equifax, que es la entidad que gestiona los datos de ASNEF.
Para que puedas salir de la lista de morosos deberás poder realizar el pago de la deuda por la que estás inscrito y enviar el justificante de pago de la deuda a Equifax y vuestra situación se resolverá en 10 días.
Si no tienes constancia de que exista una deuda se debe demostrar que esta es inexistente o bien que ya se había pagado.
Como se ha mencionado anteriormente la entidad que te inscriba en algún fichero de morosidad tiene la obligación de notificarte, de lo contrario también podrás solicitar que te retiren de la lista puesto que no se ha notificado. Asimismo, tus datos permanecerán en la lista de morosos por un período máximo de 6 años y posterior a este tiempo tus datos serán eliminados, si se cumplen una serie de condiciones.
