¿Sabes qué tan saludable es la deuda con tu tarjeta de crédito BBVA? Aquí, te decimos cómo se clasifica el tipo de endeudamiento para que cuides tus finanzas personales y tomes las mejores decisiones al elegir servicios financieros.
Las tarjetas de crédito de BBVA son uno de los instrumentos crediticios más utilizados en Colombia y en otros países latinoamericanos. Se trata de un banco europeo con productos y servicios que ofrecen a sus clientes atención ágil.
El propio BBVA Colombia calcula que este país cuenta con más de 1.2 millones de clientes digitales por contar con facilidades de contratación inmediata sin documentos ni firmas. El riesgo de que las instituciones bancarias aperturen créditos con tanta facilidad es que los usuarios muchas veces no están capacitados para manejar los préstamos de manera saludable.
Estos son los estados de salud de una deuda:
- Saludable. Cuando tienes el control de tu préstamo y no rebasas tu capacidad de ingreso. Incluso tienes la posibilidad de ahorrar.
- Débil. Utilizas los servicios crediticios para financiamiento en el corto plazo, pues tienes la capacidad de cubrir en abonos el monto prestado. Sin embargo, tu capacidad de ahorro es muy reducida o casi nula.
- Grave. Solicitaste uno o varios créditos que rebasan tu capacidad de ingreso, por lo que utilizas el préstamo como si fuera dinero propio que paulatinamente estás dejando de pagar en su totalidad. Quizá solo estás pagando los montos mínimos que te cobran cada mes, pero eso en el largo plazo te provocará un endeudamiento mayor.
- Terapia intensiva. Dejaste de pagar y te mandaron con una calificación negativa a las bases de datos de las centrales de riesgo. En ese caso, necesitas ayuda de especialistas como son las reparadoras de deuda.
¿Cómo pago mi deuda con BBVA?
El primer gran paso es interiorizar y repetir como mantra, todos los días y a todas horas, especialmente antes de hacer una nueva compra con tu plástico BBVA, que la tarjeta de crédito es un medio de pago que te da liquidez o capacidad de pago inmediato, pero no es dinero propio.
El segundo paso es tener conciencia sobre qué pagamos a crédito o con dinero prestado. Es decir, te ayudas del financiamiento para adquirir aquellos bienes que serán duraderos en el tiempo y que incluso podría ayudarte a generar más recursos como un carro que te permitirá mayor movilidad y rapidez para llegar con un cliente o comprar esa computadora que realmente necesitas para trabajar.
Pagar todos los días un café costoso o pagar la cena con los amigos de la oficina o pagar la despensa con crédito (incluso a meses) provocarán endeudamiento poco saludable ya sea con BBVA o con cualquier otro banco, pues estarás pagando, y peor aún, con intereses, consumos que ya desaparecieron. Es decir, compras de las que ya ni te acuerdas.
Los gastos corrientes, como el entretenimiento como el cine y las palomitas, deben de pagarse con el dinero contante y sonante con el que cuentas. Es un monto que puedes reservar de tu salario para viajes y aquellos consumos que son parte de tu estilo de vida, pero que no son indispensables.
Entre tus salidas de dinero recurrentes que es mejor no pagar con crédito también debes considerar comida, renta y gastos de transporte.
En otro apartado de tu planeación financiera personal debes designar la cantidad que se destine mensualmente a pagar tus préstamos y eso significa abono al capital adeudado no solamente a los pagos mínimos.
El tercer aparato y, quizá el más importante, es el que destinas al ahorro. Mes con mes debes designar una cantidad que se irá a esa bolsa de dinero propio del que puedes echar mano en caso de alguna eventualidad.
¿Cómo negociar mi deuda BBVA?
Cuando no tienes una adecuada planeación financiera, tu deuda puede tornarse débil o grave. Si ya lo notaste, es el momento de acudir a la sucursal y solicitar nuevas condiciones de pago.
Todas las instituciones bancarias tienen distintas soluciones para la renegociación de deuda, porque para los bancos es mejor que pagues a que dejes de hacerlo. Hay alternativas como establecer cuotas congeladas con un interés fijo que te comprometes a pagar en un plazo determinado.
Necesito ayuda para pagar
La falta de pago normalmente está asociada a una causa de fuerza mayor, como la quiebra financiera, alguna enfermedad, el desempleo o la mala administración del dinero. En esos casos, los deudores normalmente necesitan que un especialista los asesore para entender cómo funciona el sistema financiero y cómo salir de esa mala racha.
La respuesta rápida para salir de deudas es… ¡A través del ahorro disciplinado!
Se trata de un proceso, por lo que no esperes que tu adeudo desaparezca de la noche a la mañana.
Cuando no lograste negociar a tiempo o no supiste hacerlo, pero quieres liquidar esa mora para limpiar tu nombre como deudor, entonces puedes recurrir a los expertos en reparar créditos como lo es Resuelve tu Deuda, empresa con 13 años de experiencia.
Además de Colombia, esta empresa tiene experiencia con la reparación de crédito en México, España, Brasil, Portugal e Italia, países en donde han ayudado a 368 mil 143 a entender cómo opera el sistema financiero.
Los asesores de Resuelve tu Deuda revisan cada caso y lo estudian para diseñar un plan de ahorro que el moroso pueda cubrir con sus capacidad de ingreso, cualquiera que éste sea, incluida una situación de desempleo. De manera paralela, estos expertos negociarán con la o las instituciones financieras a las que se les adeuda para lograr un descuento en el adeudo.
Aunque ahora te encuentres en una situación de impago y reportado en centrales de riesgo debes recordar que es posible volver a construir un historial crediticio sano, a través de nuevas instituciones otorgantes de crédito que reconocen el esfuerzo de aquellos que se decidieron a liquidar adeudos.
Los morosos que han saldado sus deudas por medio de una reparadora de crédito también pueden acercarse a estos mismos especialistas para conocer qué opciones existen para volver a contratar nuevos créditos.
