Te has preguntado ¿cómo Serlefin sabe de tu deuda pendiente? Sigue leyendo para entender cómo funcionan los despachos de cobranza y cómo debes de actuar cuando te reclaman el pago de tu adeudo.
Resulta que cuando las instituciones crediticias dan por perdido el pago de un moroso, tienen la posibilidad de trasladar a un tercero el cobro de ese dinero. Incluso pueden vender esa deuda como cartera vencida y el cobrador se encargará de recuperar el monto prestado con todo y los intereses acumulados.
Es una práctica completamente legal y regulada. Sin embargo, también se ha prestado para que los despachos de cobranza ejecuten malas prácticas sin ninguna ética.
Peor aún, también existen grupos delincuenciales que se hacen pasar por cobradores y estafan a morosos a quienes presionan psicológicamente e incluso amedrentan para que les entreguen dinero.
Las tres recomendaciones para que no seas víctima de defraudadores o cobradores desventajosos son:
- No te dejes amedrentar. Aunque seas deudor tienes derechos.
- Ningún cobrador tiene autorización para amenazar o ejercer algún tipo de violencia sobre un moroso.
- No tienes la obligación ni de contestar las llamadas ni mucho menos abrir la puerta de tu casa a un cobrador. Siempre existirán instancias de conciliación oficial, respaldada por el estado colombiano, para realizar una cita donde se hable del adeudo.
¿Qué es Serlefin?
Serlefin es una firma de servicios de administración y recuperación de cartera, por lo que puede ser contratada por las distintas instituciones financieras que operan en Colombia para realizar labores de cobranza a clientes con pagos atrasados.
También compra cartera vencida, lo que significa que paga al banco cierta cantidad para hacerse del contrato de crédito de sus morosos con adeudos atrasados, por lo que las personas deudoras que hayan adquirió un préstamo con determinado banco, ya no le deberán a la institución con la que inicialmente contrataron su préstamo, sino a Serlefin, quien se hará cargo del proceso de cobranza.
Como todos los despachos de cobranza legalmente constituidos en Colombia, Serlefin debe acatar los ordenamientos que vigila la Superintendencia de Industria y Comercio. Antes que nada, esta entidad gubernamental los obliga a dirigirse con respeto hacia los morosos y llamarlos en horarios adecuados.
Verificar una cobranza legal
Aquí, las recomendaciones para verificar si el cobrador es realmente de Serlefin o de cualquier despacho de cobranza legalmente constituido y plenamente acreditado ante las autoridades colombianas:
- Deben identificarse plenamente. Al momento de tener el primer contacto con el deudor, deben presentarse e indicar cuál es el nombre del despacho donde laboran, además de explicar plenamente el motivo de su llamada, especificando la cuenta que se cobra y el monto adeudado.
- Dirigirse con total respeto al deudor. Los despachos de cobranza deben apegarse al código de ética al que están sujetos, pues todas sus comunicaciones e interacción con los morosos deben ser respetuosas y amables.
- Realizar convenios por escrito. Cuando el ejecutivo de cobranza ofrece al deudor un acuerdo para finiquitar el acuerdo al que llegan para saldar la mora, entonces esta negociación debe quedar asentada por escrito y frente a las autoridades correspondientes, tanto de la institución financiera o incluso de las centrales de riesgo. En Colombia, ya existe la posibilidad de contratar a una reparadora de crédito que podrá hacerse cargo de esas gestiones e incluso verificar que quede debidamente asentado que el deudor cumplió a cabalidad con su compromiso.
Prácticas indebidas de cobranza
Cualquiera que quiera reclamar el pago de un adeudo puede hacerlo por la vía legal. Pero también habrá quienes opten por la vía ilegal o extrajudicial. En este segundo caso están los despachos de cobranza que amenazan con embargar bienes o con cárcel.
Lo que no deben hacer los despachos de cobranza es fácil de identificar, pues se relacionan con estrategias de hostigamiento que pueden reportarse a las autoridades colombianas como “malas prácticas”. Aquí, las enlistamos:
- Amenazar, ofender o intimidar al deudor. Tampoco podrán dirigirse de esa manera con familiares, compañeros de trabajo o cualquier otra persona que esté relacionada con el deudor, pero no tenga relación alguna con la deuda.
- Realizar gestiones de cobro a terceros. Esto incluye a las referencias que el moroso haya dado para solicitar un crédito y mucho menos a los beneficiarios de una cuenta. Solo los deudores solidarios o avales que hayan firmado como tales tienen la misma responsabilidad de pago del adeudo, pero también tienen derechos y deben ser abordados con respeto.
- Enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales. Los cobradores no deben presentarse como representantes de juzgados o como supuestas autoridades. Tampoco podrán amenazar con un supuesto embargo al presentarse en el domicilio, pues para que eso ocurra debe existir una orden judicial que debió seguir un procedimiento del cual el deudor debió ser notificado con anticipación para poder realizar la defensa correspondiente.
- Establecer registros especiales como listas negras o anuncios que hagan del conocimiento público la situación del deudor.
- Recibir de manera directa el pago del deudor. Los despachos de cobranza son intermediarios entre la entidad financiera y los deudores. Su función implica requerir el pago de manera extrajudicial, que no significa de manera ilegal ni con amenazas. Extrajudicialmente significa que deberán solicitar el pago sin recurrir a un juicio ante las autoridades, es decir, buscar un acuerdo con el deudor para lograr el finiquito del crédito, ya sea negociando o reestructurando los préstamos y financiamientos.
- Si te exigen que entregues el pago en efectivo y de manera directa al cobrador, ¡ALERTA MÁXIMA!, puede ser un estafador.
Necesito ayuda
La recomendación principal para aquellos que ya reciben llamadas de los despachos de cobranza es no dejarse intimidar.
- Asesórate para conocer tus derechos como deudor.
- En caso de recibir amenazas de un despacho de cobranzas, debes denunciarlo.
- En ningún caso deberás perder la calma o sentirte angustiado por el hostigamiento.
En todo caso, hay que recurrir a los especialistas en negociación de deudas, pues esa asesoría les permitirá recuperar la tranquilidad y aprender a manejar mejor tus finanzas personales para no caer nuevamente en una situación de falta de pago.
