¿Por qué en La Tasa ofrecemos tasas de interés más bajas que en los bancos?
Es muy probable que al hablar de créditos y sus generalidades, al igual que las tasas de interés, lo primero que se nos viene a la mente son los mismos que otorgan los bancos. Están presentes en todo momento, por teléfono, por mensaje o directamente en el cajero.
La accesibilidad con la que podemos disponer de dinero rápido sin tanto papeleo es posible. Pero también representa una gran responsabilidad que no se debe tomar a la ligera ya que nuestras cuentas de ahorro se encuentran en estas instituciones financieras. Ellos a su vez, pueden tener mayor información sobre nuestros últimos movimientos bancarios y transacciones, por eso nos otorgarán el crédito que “mejor nos convenga”.
Hay muchos factores que debemos considerar al adquirir un préstamo. Independientemente de que sea una gran oportunidad o un salto de fe, también es un gran riesgo para nuestras finanzas personales. Pues podemos aceptarlos sin tener una estrategia de pago o de liquidez, pero sobre todo sin tener en cuenta el porcentaje en la tasa de interés.
¿Qué es la tasa de interés en México?
En la economía actual hay un concepto de suma importancia que toda persona que busque ahorrar o pedir un crédito con una institución financiera formal debe de tomar en cuenta: la tasa de interés.
Este concepto se refiere al costo del dinero, es decir, la referencia para saber cuánto nos costará pedir un crédito o en su caso, cuánto se nos devolverá por invertir en instrumentos de deudas gubernamentales.
La tasa de interés de referencia en el sistema financiero mexicano la establece el Banco de México, ya que es lo que cobra a los bancos por prestarles dinero, el cual sirve para otorgar créditos al público en general.
De acuerdo al escenario económico existente, el Banxico fija dicha tasa de interés, por ejemplo, si se está en una crisis, posiblemente este organismo reduzca considerablemente el costo con el fin de que exista mayor demanda del crédito y se apoye para la reactivación de la economía; sin embargo, también existe el riesgo de que los inversionistas busquen llevar su dinero a otras naciones al ver que los rendimientos disminuyen.
En el contexto que se vive actualmente, la tasa de interés de referencia del Banxico es de 5%, su nivel más bajo desde el 2016, el cual ha disminuido a raíz de la crisis que se vive en el mundo.
¿Qué financiera cobra menos intereses?
La política del Banxico respecto a las tasas de interés será la pauta para saber si los créditos que se ofrecen tendrán costos bajos o altos, por lo que el banco central toma en cuenta estos dos factores:
- Inflación baja: Si el nivel de inflación se mantiene bajo, el Banxico tendrá margen para poder disminuir su tasa de interés y así la oferta de créditos que exista en el mercado puede ofrecer atractivos costos para tomar un financiamiento.
- Desaceleración económica: Si el país atraviesa una compleja situación económica, el Banxico optará por reducir sus tasas de interés, con el fin de que la gente busque financiamientos y a su vez se reactive la economía.
Estos factores se deben tomar en cuenta para vislumbrar si encontraremos tasas bajas o altas en caso de pretender solicitar un crédito; sin embargo, es necesario que también se haga una comparación de la oferta que hay en distintas instituciones para acceder al producto con las mejores condiciones y de acuerdo a nuestras necesidades.
Además de la tasa de referencia que establece el Banxico, las instituciones financieras, como los bancos, toman en cuenta otros factores para cobrarte el interés y así pueda ser rentable para ellos el prestar dinero al público en general.
Tales factores son:
- Monto prestado: La cantidad que se te prestará es uno de los factores determinantes para saber lo que se te cobrará al momento de adquirir un préstamo.
- Tipo de tasa de interés: De acuerdo al producto elegido, se te cobrará un tipo de tasa que pueden ser: fijas, variables o mixtas.
- Tiempo del préstamo: Si adquieres un crédito a largo plazo, posiblemente la tasa que se te ofrezca sea menor, mientras que, en un préstamo de corto plazo, la tasa sea alta, por lo que el tiempo es factor para determinar si el interés es alto o bajo.
Estos conceptos son de suma importancia tenerlos en cuenta y conocerlos a detalle, porque sólo así podremos comparar productos para saber cuál nos conviene, cuál nos cobra menos y cuál tiene las condiciones a las que te vas enfrentar para liquidar tu deuda.
¿Cuánto estás dispuesto a pagar por un crédito?
Vas al cajero y una vez que realizas la única operación que tenías en mente, aparece un mensaje que dice “obtén efectivo inmediato”. Te otorgan en automático información sobre la cantidad y las mensualidades que podrías pagar, pero nunca aparece el porcentaje de interés que esas mensualidades representan.
Si haces cuentas o pides más información al respecto, es casi un 30% más del dinero prestado. Mucho ¿no?
Según El Economista, de enero a mayo de este año, los bancos habrían ingresado intereses por 333,000 millones de pesos, 10.8% más que en el mismo periodo del 2017.
Por el contrario, el rendimiento otorgado a los inversionistas fue de 142,000 millones de pesos, menos de la mitad de lo que se erogó un año atrás. Esto quiere decir que los bancos cobran muchos intereses a sus acreditados, pero devuelven muy poco a quien invierte.
La tecnología ahorra muchos trámites al realizar operaciones financieras
Cuando hablamos del flujo financiero de La Tasa, el panorama es muy diferente. Las tasas de interés no son elevadas pues en ellas no se los gastos de operación que normalmente tiene un banco, por ejemplo: sucursales, personal administrativo y operativo, cajeros automáticos, papeleo, etcétera.
Trabajamos a través de la tecnología para hacer llegar o recibir el dinero de nuestros usuarios. Limitamos y concentramos nuestros esfuerzos en oficinas estratégicas que operan a través de la red o por vía telefónica para atender a nuestros clientes.
Por esa razón los intereses que ofrecemos son más sanos, retenemos lo necesario para operar como empresa y nos preocupamos porque el cliente tenga las mejores oportunidades de crédito e inversión.
Intereses justos para todos
El promedio de interés para nuestros acreditados en La Tasa es del 12% y varía dependiendo el historial crediticio y la capacidad de pago de la persona. Los intereses otorgados serán más bajos si el manejo de tus finanzas o créditos en el pasado fueron buenos, o más alto si es el caso contrario.
A pesar de esta variable, nuestras tasas de interés serán más bajas que las que ofrecen los bancos ¿por qué? Porque solo acceden los perfiles que no representen riesgo de impago. Si el riesgo es muy alto, simplemente no otorgamos el crédito.
Buscamos brindar lo justo y ser transparentes con las personas que conforman el flujo. De esta misma forma, al inversionista le garantizamos un rendimiento del 16.9%, uno mucho mayor que el que los bancos devuelven.
Analiza opciones y elige la mejor
Así, que si te pones a pensar es importante tener en cuenta todas las variables para obtener un crédito en caso de ser necesario. Es muy probable que a la hora de encontrarnos en la ventanilla, nos veamos tentados oprimir “aceptar” a la pantalla y que de pronto tengamos 50 mil pesos en nuestra cuenta. Sin embargo, lo conveniente es esperar, analizar y elegir la mejor opción.
Si deseas conocer más sobre nuestros créditos, visita: latasa.mx
Beneficios de financieras con menos intereses
Para una persona acceder a un crédito con tasas bajas siempre será de mayor beneficio para su bolsillo, pues así puede hacer uso del dinero que le presten sin tener que pagar un alto interés, por lo que siempre es recomendable comprar para elegir el mejor producto adecuado a nuestra realidad y sea un impulsor de nuestra economía en lugar de perjudicarla.
Hay que recordar que, en periodos de tasas bajas, es más probable que la economía tenga más dinamismo pues así se apoya el consumo y nuestros bolsillos se pueden ver beneficiados; sin embargo, también hay que recordar que menores tasas, puede perjudicar el ahorro, pues los retornos por ahorrar en una institución pueden ser menores.
¿Conviene o no la tasa de interés en México?
México es uno de los países con una de las tasas de interés de referencia más alta respecto a diversos países de América Latina; esto porque las autoridades buscan mantener un control estable en los precios y productos que se consumen y adquieren por el público en general.
Sin embargo, debido a la crisis que se vive, el nivel de la tasa de interés de referencia ha ido disminuyendo y aún así continúa por arriba de las que existen en otras naciones emergentes.
Es posible que en el corto plazo veamos más reducciones a la tasa de interés del Banxico, con el fin de bajar el costo del crédito hacia la población; sin embargo, la opción para elegir el mejor préstamo para nuestra salud financiera es la comparación entre la oferta de las instituciones financieras.
